Kredit ohne Schufa
Einen Kredit ganz ohne Schufa-Abfrage gibt es tatsächlich — vergeben von einer Bank in Liechtenstein, ausschließlich in drei festen Stufen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro über 40 Monatsraten. Geprüft wird trotzdem: Einkommen, Beschäftigungsdauer und Pfändungsfreiheit entscheiden über die Zusage. Wer diese Voraussetzungen nicht erfüllt, findet hier die Wege, die stattdessen tragen.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Gibt es einen Kredit ohne Schufa wirklich?
Ja, aber nur auf einem einzigen, klar begrenzten Weg: einem Kleinkredit der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein, ausschließlich in den drei festen Beträgen 3.500, 5.000 und 7.500 Euro. Bei diesem Anbieter wird die Schufa weder abgefragt noch beliefert. Was sonst am Markt mit „ohne Schufa" wirbt, ist nach aktuellem Kenntnisstand entweder derselbe Anbieter oder ein Kredit „trotz" Schufa-Eintrag.
Der Grund für diese enge Begrenzung ist keine Marketing-Entscheidung, sondern eine gesetzliche: Jeder Kreditgeber muss die Kreditwürdigkeit prüfen, bevor er auszahlt (§ 505a BGB). Eine deutsche Bank tut das über die Schufa. Wer die Schufa nicht abfragt, muss also anderswo prüfen — bei der Sigma Kreditbank über Einkommen, Kontoauszüge und die Dauer des Arbeitsverhältnisses. Die Prüfung entfällt nicht, sie verlagert sich nur.
Diese Begrenzung erklärt auch, warum ein „Kredit ohne Schufa" nie ein Ersatz für jeden Kreditwunsch sein kann: Wer 10.000 Euro braucht, keinen festen Job hat oder selbstständig ist, findet über diesen einen Anbieter keinen passenden Weg — unabhängig davon, wie hoch das Einkommen ist. Die Einzelheiten zu diesem Anbieter, den Voraussetzungen und dem Antragsweg stehen auf der Seite Schweizer Kredit.
Für die meisten Suchenden ist ohnehin nicht der schufafreie Auslandskredit die passendere Lösung, sondern ein regulärer Kredit trotz eines vorhandenen Schufa-Eintrags — dazu mehr im nächsten Abschnitt.
Ohne Schufa oder trotz Schufa — das ist nicht dasselbe
Kredit ohne Schufa
- Was passiert
- Der Kreditgeber fragt die Schufa nicht ab und meldet den Kredit auch nicht dorthin.
- Wer vergibt
- Banken außerhalb Deutschlands, in der Praxis vor allem ein Anbieter aus Liechtenstein.
- Was trotzdem geprüft wird
- Einkommen, Beschäftigungsdauer, Pfändungen, Unterhaltspflichten. Geprüft wird also sehr wohl — nur mit anderen Mitteln.
- Beträge
- Feste Stufen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro, je 40 Raten.
Kredit trotz Schufa
- Was passiert
- Eine deutsche Bank fragt die Schufa ab, gewichtet den Eintrag aber zusammen mit allem anderen.
- Wer vergibt
- Deutsche Banken und Vermittler mit Zugang zu mehreren Kreditgebern.
- Was den Ausschlag gibt
- Art und Alter des Eintrags. Eine erledigte Zahlungsstörung wiegt anders als ein laufendes Inkasso oder ein Titel.
- Beträge
- Frei wählbar, meist ab 1.000 Euro, Laufzeit 12 bis 120 Monate.
Die Anfrage ist unverbindlich. Ein Kredit kostet Geld — prüfen Sie vor jeder Zusage, ob die Rate dauerhaft tragbar ist.
In welcher Lage stehen Sie?
Nicht jede Lage braucht denselben Kredit — manche brauchen gar keinen. Diese drei Ausgangslagen führen zu drei unterschiedlichen Wegen. Die falsche Tür kostet Zeit, eine weitere Absage und im schlechtesten Fall einen zusätzlichen Eintrag.
- Regulär
Einkommen stabil, Schufa-Eintrag alt, erledigt oder gar nicht vorhanden
Ein regulärer Ratenkredit bei einer deutschen Bank ist der realistischste und meist günstigste Weg. Ein Vergleich mehrerer Kreditgeber lohnt sich hier am meisten, weil sich die Zinsspanne zwischen den Anbietern deutlich unterscheidet.
- Eingeschränkt
Negativeintrag aktuell, aber Einkommen und Arbeitsverhältnis fest
Hier tragen zwei Wege: ein regulärer Kredit trotz Schufa bei einem auf schwächere Bonität spezialisierten Anbieter, oder — bei passendem Betrag und Beschäftigungsdauer — der schufafreie Auslandskredit in einer der drei festen Stufen. Beide sind teurer als ein Kredit mit sauberer Bonität.
- Kein Kredit
Einkommen gepfändet, laufende Insolvenz oder mehrere offene Titel
Ein weiterer Kredit verschärft die Lage in dieser Situation, er löst sie nicht. Der tragfähige Weg führt über die kostenlose Schuldnerberatung, ein Pfändungsschutzkonto und Ratenvereinbarungen mit den Gläubigern — nicht über einen neuen Vertrag. Die Seite Kredit abgelehnt — was jetzt hilft führt diesen Weg im Detail aus.
Wer bekommt einen Kredit ohne Schufa-Abfrage?
Wer seit mindestens zwölf Monaten ununterbrochen in einem unbefristeten, ungekündigten Arbeitsverhältnis steht, ein Nettoeinkommen oberhalb der Mindestgrenze der jeweiligen Kreditstufe bezieht, in Deutschland wohnt und weder in einem laufenden Insolvenzverfahren steckt noch ein gepfändetes Einkommen hat. Der Schufa-Eintrag selbst wird bei diesem Anbieter nicht abgefragt — dafür entscheiden Einkommen, Beschäftigungsdauer und Unterhaltspflichten umso strenger über die Zusage.
Die Bank ersetzt die Schufa-Abfrage nicht durch Nachsicht, sondern durch andere Prüfmittel: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und die Dauer des aktuellen Arbeitsverhältnisses. Wer erst kürzlich den Arbeitgeber gewechselt hat, fällt durch dieses Raster — selbst mit sauberer Schufa-Auskunft und hohem Einkommen.
Je höher der gewünschte Betrag, desto länger muss die Beschäftigung bereits ohne Unterbrechung bestehen: 12 Monate für 3.500 Euro, 36 Monate für 5.000 Euro, 48 Monate für 7.500 Euro. Ein Arbeitsplatzwechsel setzt diese Zählung auf null.
Selbstständige, Freiberufler und Personen in der Probezeit erfüllen die Voraussetzungen nach Angaben des Anbieters grundsätzlich nicht — unabhängig von Umsatz oder Einkommenshöhe. Die vollständigen Einkommenstabellen, der Antragsweg und die Hintergründe zu diesem Anbieter stehen auf der Seite Schweizer Kredit.
Welches Einkommen ist Voraussetzung?
| Kreditbetrag | ohne Unterhalt | 1 Person | 2 Personen | 3 Personen | 4 Personen |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.500 € | 1.150 € | 1.600 € | 1.850 € | 2.150 € | 2.500 € |
| 5.000 € | 1.600 € | 1.900 € | 2.250 € | 2.600 € | 3.200 € |
| 7.500 € | 1.800 € | 2.100 € | 2.500 € | 2.900 € | 3.400 € |
Nettoeinkommen im Monat, ohne Kindergeld. Zusätzlich verlangt der Anbieter eine ununterbrochene Betriebszugehörigkeit von 12 Monaten für 3.500 €, 36 Monaten für 5.000 €, 48 Monaten für 7.500 €. Die Werte sind eine Angabe des Anbieters und keine Zusage — geprüft wird in jedem Fall einzeln. Quelle: Angaben des Anbieters (Sigma Kreditbank), Bestandsseiten kredit-ohne-schufa.de, abgerufen am 03.08.2026.
Welche weiteren Voraussetzungen kommen zum Einkommen dazu?
Neben Einkommen und Beschäftigungsdauer prüft die Bank weitere Punkte. Fehlt einer davon, wird der Antrag abgelehnt — unabhängig von der Höhe des Einkommens.
- Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit; das Darlehen muss vor Renteneintritt getilgt sein
- unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
- kein laufendes Insolvenzverfahren, keine eidesstattliche Versicherung
- kein gepfändetes Einkommen
- deutsches Girokonto auf den eigenen Namen
Wer bekommt keinen Kredit ohne Schufa-Abfrage?
Wer selbstständig ist, sich in der Probezeit befindet, kein pfändungsfreies Einkommen oberhalb der Mindestgrenze nachweisen kann oder in einem laufenden Insolvenzverfahren steckt. Auch ein gepfändetes Einkommen oder mehrere offene Vollstreckungstitel führen unabhängig vom Einkommen zur Ablehnung — der Anbieter prüft das ausdrücklich, obwohl er die Schufa nicht abfragt.
Ein häufiges Missverständnis ist, dass ohne Schufa-Abfrage auch keine Ablehnung droht. Das Gegenteil ist der Fall: Die Prüfung wird nicht weniger streng, sie wird nur anders geführt. Bei Ablehnung eines Kreditantrags muss der Kreditgeber künftig unverzüglich informieren und gegebenenfalls auf Schuldnerberatungsdienste hinweisen (§ 505a Abs. 1 S. 3 BGB n. F., ab 20.11.2026).
Wer aus diesen Gründen abgelehnt wird, findet auf der Seite Kredit abgelehnt — was jetzt hilft eine ehrliche Einordnung, welche Wege in dieser Lage tatsächlich noch tragen — und wann keiner davon der richtige nächste Schritt ist.
Was ist der Unterschied zwischen „Kredit ohne Schufa" und „Kredit trotz Schufa"?
„Ohne Schufa" bedeutet, dass die Auskunftei bei der Kreditentscheidung überhaupt nicht befragt wird — das leistet ausschließlich der schufafreie Auslandskredit in seinen drei festen Stufen. „Trotz Schufa" bedeutet, dass die Schufa zwar abgefragt wird, ein vorhandener Negativeintrag die Bank aber nicht automatisch zur Ablehnung zwingt, weil zusätzlich Einkommen, Haushaltsrechnung und die Art des Eintrags gewichtet werden.
Für die meisten Ratsuchenden ist der zweite Weg der passendere: Ein regulärer Kredit trotz Schufa deckt mehr Beträge ab, ist oft günstiger als der Auslandsweg und steht auch Selbstständigen offen — die Bewilligung hängt aber stärker von der Höhe des Einkommens im Verhältnis zu den laufenden Ausgaben ab.
Welcher der beiden Wege im Einzelfall trägt, hängt vom Betrag, der Beschäftigungssituation und der Art des Eintrags ab. Eine vertiefte Einordnung nach Art des Eintrags — laufende Zahlungsstörung, erledigte Forderung, Restschuldbefreiung — steht auf der Seite Kredit trotz negativer Schufa.
Wie wirkt sich der neue Schufa-Score auf einen Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa aus?
Seit dem 17. März 2026 nutzt die Schufa einen einzigen neuen Score von 100 bis 999 mit fünf Klassen statt des bisherigen Basis- und der sechs Branchenscores. Rund 62 Prozent erreichen die beste Klasse „hervorragend", rund 8 Prozent haben keinen Score. Beim Kredit ohne Schufa spielt der Score keine Rolle, beim Kredit trotz Schufa beeinflusst er die Zinsspanne.
Die Schufa legt zwölf Kriterien offen, die in den neuen Score einfließen — darunter das Alter des ältesten Bankvertrags, die Anzahl der Anfragen und Abschlüsse der letzten zwölf Monate und die längste Restlaufzeit aller Ratenkredite. Nachrechnen lässt sich der eigene Wert über das kostenlose „Erklärtool" im eigenen Schufa-Konto. Ein Produkt namens „Score-Simulator" gibt es bei der Schufa selbst nicht — Angebote unter diesem Namen im Netz stammen von Drittanbietern ohne Zugriff auf echte Schufa-Daten.
Wichtig für jede Kreditanfrage: Seit der Umstellung zählen mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen nur noch einmal für den Score. Das Gewicht reiner Anfragen ist dadurch von rund 40 Prozent auf etwa 20 Prozent gesunken. Erst rund ein Viertel der Vertragspartner arbeitet bereits mit dem neuen Score, der Rest folgt schrittweise — bis Ende 2028 laufen alte und neue Berechnung parallel, sodass sich Auskünfte je nach Anbieter noch unterscheiden können.
Schadet eine Kreditanfrage meinem Schufa-Score?
Eine unverbindliche Kreditanfrage — die reine Vorprüfung, ob ein Angebot überhaupt infrage kommt — wirkt sich nicht auf den Score aus. Sie läuft als sogenannte Konditionenanfrage, wird von der Schufa nicht an andere Unternehmen weitergegeben und nach zwölf Monaten automatisch gelöscht. Erst wenn Sie ein konkretes Angebot tatsächlich annehmen, fragt der Kreditgeber die Schufa im Rahmen der echten Kreditwürdigkeitsprüfung ab.
Auch mehrere echte Anfragen hintereinander schaden weniger, als oft angenommen wird: Seit der Score-Umstellung zählen Anfragen innerhalb von 28 Tagen nur einmal. Ein Vergleich mehrerer Angebote in kurzer Zeit wirkt sich dadurch deutlich schwächer aus als früher.
Für andere Unternehmen sichtbar ist eine Anfrage ohnehin nur, solange sie jünger als elf Tage ist — danach verschwindet sie aus deren Ansicht, bleibt intern aber bis zu zwölf Monate gespeichert. Auch eine Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO schadet nicht: Sie gilt ausdrücklich nicht als Aktivität und verlängert keine Speicherfrist.
Was kostet ein Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa?
Bei eingeschränkter Bonität liegt der effektive Jahreszins in aller Regel deutlich über dem Zins für Kreditnehmer mit sauberer Schufa-Auskunft — häufig im zweistelligen Bereich. Entscheidend für den Vergleich ist nicht der Sollzins, sondern der effektive Jahreszins: Nur er enthält sämtliche Kosten des Kredits, einschließlich etwaiger Gebühren.
Wie stark der Zins die monatliche Rate und die Gesamtsumme über die Laufzeit verändert, zeigt der Kreditkosten-Rechner. Er rechnet vollständig in Ihrem Browser — es wird nichts an einen Server übertragen.
Ein repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV mit den tatsächlichen Werten unseres Vermittlungspartners steht im nächsten Abschnitt. Es zeigt eine mögliche Kombination aus Betrag, Zins und Rate — keine Zusage für Ihren konkreten Fall.
Repräsentatives Beispiel für einen Ratenkredit
Zwei Drittel der über diese Vermittlung zustande gekommenen Verträge werden zu diesem effektiven Jahreszins oder günstiger abgeschlossen. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag ab.
- Nettodarlehensbetrag
- 50.000 €
- Laufzeit
- 60 Monate
- Sollzinssatz (gebunden)
- 8,37 % p. a.
- Effektiver Jahreszins
- 8,70 %
- Monatliche Rate
- 60 × 1.022,73 €
- Gesamtbetrag
- 61.363,57 €
- Darlehensgeber des Beispiels
- Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim
Verfügbare Zinsspanne über die Vermittlung: -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins. Weitere Kosten außer den genannten fallen nicht an; für die Vermittlung zahlen Sie nichts.
Wir sind ungebundener Darlehensvermittler und arbeiten mit mehreren Darlehensgebern zusammen. Wir vergeben selbst keine Kredite.
Repräsentatives Beispiel des Vermittlungspartners smava GmbH, abgerufen am 7. August 2026.
Wie läuft der Antrag ab?
Der Ablauf unterscheidet sich je nach Weg leicht, folgt aber überall demselben Grundmuster: unverbindliche Anfrage, Prüfung, Unterlagen, Auszahlung.
Kostenlose Anfrage stellen
Wunschbetrag, Laufzeit, Einkommen und Beschäftigung angeben. Das kostet nichts und verpflichtet zu nichts — die eigentliche Prüfung beginnt erst danach.
Passende Angebote erhalten
Der Vermittlungspartner gleicht Ihre Angaben mit mehreren Kreditgebern ab und legt die Konditionen vor. Sie entscheiden, welches Angebot Sie weiterverfolgen.
Unterlagen einreichen
Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und eine Ausweiskopie gehen an den ausgewählten Kreditgeber. Erst jetzt beginnt die verbindliche Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505a BGB.
Auszahlung
Nach Vertragsschluss wird ausgezahlt; die 14-tägige Widerrufsfrist läuft parallel und hält das Geld nicht auf. Bei deutschen Banken vergehen meist zwei bis fünf Werktage, beim schufafreien Auslandskredit nach Anbieterangaben rund eine Woche. Widerrufen Sie, ist der ausgezahlte Betrag binnen 30 Tagen zurückzuzahlen.
Wie schnell ist das Geld auf dem Konto?
Nach vollständigen Unterlagen liegen zwischen Antrag und Auszahlung bei einer deutschen Bank in der Regel zwei bis fünf Werktage — bei Direktbanken mit vollständig digitalem Abschluss oft nur 24 bis 48 Stunden. Beim schufafreien Auslandskredit ist es nach Anbieterangaben rund eine Woche. Zusagen „in einer Stunde" beziehen sich stets auf eine automatische Vorprüfung der Angaben, nicht auf die tatsächliche Auszahlung.
Die Prüfung nach § 505a BGB lässt sich nicht überspringen, auch nicht bei „Sofort"- oder „Blitz"-Werbung: Sie braucht Zeit für die Kontrolle von Gehaltsnachweisen, Kontoauszügen und — beim Auslandskredit — der Beschäftigungsdauer. Wer eine wirklich eilige Lösung sucht, findet auf der Seite Kredit trotz negativer Schufa eine realistische Einordnung, was in welcher Zeit tatsächlich machbar ist.
Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?
Der schufafreie Auslandskredit selbst ist ein real existierendes Angebot einer lizenzierten Bank, das die gesetzliche Kreditwürdigkeitsprüfung nicht umgeht, sondern über andere Kriterien führt. Unseriös wird es fast immer bei Vermittlern und Trittbrettfahrern, die mit Versprechen werben, die kein Kreditgeber halten kann — allen voran Vorkosten und garantierte Zusagen ohne Prüfung.
Ein Kreditgeber, der vor jeder Prüfung eine Zusage gibt, verstößt entweder gegen seine gesetzliche Prüfpflicht (§ 505a BGB), oder die „Zusage" ist unverbindlich formuliert und in der Praxis wertlos. Beides ist ein Warnsignal, keine gute Nachricht.
Woran sich unseriöse Angebote in der Praxis erkennen lassen, steht im folgenden Abschnitt — er gilt unabhängig davon, ob Sie den Auslandsweg oder einen regulären Kredit trotz Schufa prüfen.
Woran Sie ein unseriöses Angebot erkennen
Ein Kreditvermittler darf erst dann eine Vergütung verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Wer vorher Geld will, handelt gegen das Gesetz. Die folgenden Merkmale sind harte Abbruchgründe:
- Vorkosten jeder Art — Bearbeitungs-, Auslagen- oder Beratungsgebühr, bevor Geld geflossen ist.
- Zahlung per Nachnahme — für Unterlagen, die Sie nicht angefordert haben.
- „Garantierte Zusage" oder „100 % Kreditzusage" — eine Zusage ohne Prüfung kann es nicht geben.
- Koppelgeschäft — der Kredit kommt nur zusammen mit Versicherung, Bausparvertrag oder Beteiligung.
- Kein vollständiges Impressum — keine Erlaubnisangabe, Kontakt nur über Messenger oder Kleinanzeigen.
Weitere Warnzeichen und eine Prüfung Punkt für Punkt stehen im Seriositäts-Check. Haben Sie bereits gezahlt: Die Zahlung ist ohne Rechtsgrund erfolgt und kann zurückgefordert werden. Die kostenlose Schuldnerberatung in Ihrer Stadt hilft beim Schreiben.
Muss ich für die Kreditvermittlung im Voraus bezahlen?
Nein. Ein Darlehensvermittler darf eine Vergütung erst dann verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Zusätzliche Nebenentgelte vor diesem Zeitpunkt sind ausdrücklich untersagt (§ 655d BGB). Wer vorab eine Bearbeitungsgebühr, Auslagen oder eine „Beratungspauschale" verlangt, handelt gegen geltendes Recht.
Bereits gezahltes Geld für eine solche Vorkosten-Forderung lässt sich in aller Regel zurückfordern. Die Einzelheiten zum Ablauf, zu den benötigten Unterlagen und zum Umgang mit Ihren Daten stehen auf der Seite Kreditanfrage ohne Vorkosten.
Welcher Weg passt zu Ihrer Lage?
Diese Seite deckt das Hauptkeyword-Cluster ab — für einige Lagen trägt ein spezifischerer Weg besser.
Schweizer Kredit — der schufafreie Auslandskredit
Schweizer Kredit ohne Schufa: die drei festen Stufen 3.500, 5.000 und 7.500 Euro im Detail — Voraussetzungen, Einkommenstabellen und der vollständige Antragsweg.
Passt bei festem Arbeitsverhältnis und einem der drei BeträgeKredit trotz negativer Schufa
Kredit trotz negativer Schufa: welche Bank trotz eines vorhandenen Negativeintrags vergibt, und wovon die Entscheidung abhängt.
Passt bei laufendem Eintrag und stabilem EinkommenKredit abgelehnt — was jetzt hilft
Kredit abgelehnt: eine ehrliche Einordnung, wenn mehrere Anfragen bereits gescheitert sind — welche Gründe dahinterstecken und welcher Weg tatsächlich trägt.
Für alle bisherigen AbsagenKredit ohne Bonitätsprüfung
Kredit ohne Bonitätsprüfung: was hinter dem Begriff wirklich steckt, warum es eine Vergabe ganz ohne Prüfung nicht gibt und welche Angebote sich hinter der Formulierung verbergen.
Wenn Sie wissen wollen, was hier überhaupt geprüft wirdAutokredit ohne Schufa
Autokredit ohne Schufa: Fahrzeugkauf als Verwendungszweck — Händlerfinanzierung, freier Ratenkredit und die Rolle des Fahrzeugbriefs als Sicherheit.
Wenn das Geld für ein Fahrzeug gedacht istUmschulden statt neu aufnehmen
Kredit umschulden: mehrere laufende Raten zu einer zusammenfassen, statt zusätzlich Geld aufzunehmen — mit den gesetzlichen Grenzen der Vorfälligkeitsentschädigung.
Wenn bereits Kredite laufenDarlehen ohne Schufa
Darlehen ohne Schufa: die Abgrenzung zum Kredit, dazu Privatdarlehen und Kredite von Mensch zu Mensch samt ihrer Risiken.
Wenn auch ein privater Geldgeber infrage kommtKreditanfrage ohne Vorkosten
Kreditanfrage ohne Vorkosten: der Antragsweg selbst — vier Schritte, kostenlos und unverbindlich, mit repräsentativem Beispiel nach § 17 PAngV.
Wenn die Voraussetzungen grundsätzlich passenErst einordnen, dann anfragen
Der Kreditchancen-Check sagt aus sechs Angaben, welcher der Wege realistisch ist. Er und die anderen Werkzeuge rechnen in Ihrem Browser und übertragen keine Eingabe.
Wenn Sie noch nicht wissen, wo Sie stehen
Was passiert, wenn ich die Raten später nicht mehr zahlen kann?
Ein Kredit — ob ohne oder trotz Schufa — kostet immer Geld und verpflichtet zur pünktlichen Rückzahlung; er löst kein Einkommensproblem, sondern verschiebt es. Bleiben Raten aus, meldet der Kreditgeber den Zahlungsausfall in der Regel an eine Auskunftei, es entsteht ein neuer Negativeintrag mit eigener, meist dreijähriger Löschfrist, und zusätzlich fallen Verzugszinsen an.
Zeichnet sich bereits vor Vertragsschluss ab, dass die monatliche Rate eng kalkuliert ist, ist das ein Grund, den Betrag zu senken oder die Laufzeit zu verlängern — nicht, den Kredit trotzdem in voller Höhe aufzunehmen. Der Kreditkosten-Rechner zeigt vorab, wie sich Betrag und Laufzeit auf die Rate auswirken.
Wer bereits mitten in Zahlungsschwierigkeiten steckt, sollte nicht auf einen weiteren Kredit setzen, um bestehende Raten zu decken. Der tragfähigere Weg führt über die kostenlose und unabhängige Schuldnerberatung: Sie verhandelt mit Gläubigern, prüft ein Pfändungsschutzkonto und zeigt, welche gesetzlichen Fristen für bestehende Einträge ohnehin schon laufen.
Häufige Fragen
Gibt es einen Kredit ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis?
Nein. Jeder Kreditgeber muss die Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB). Wer keinen Einkommensnachweis verlangt, prüft nicht — und darf deshalb nicht auszahlen. Angebote mit diesem Versprechen enden regelmäßig bei Vorkosten, die nie zu einem Kredit führen.
Was ist ein „schufafreier Kredit" genau?
Die Marktbezeichnung für den Kleinkredit einer ausländischen Bank, der die Schufa weder abfragt noch beliefert. Am deutschen Markt existiert er praktisch nur in einer Ausprägung: dem Auslandskredit der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein, in den drei festen Stufen 3.500, 5.000 und 7.500 Euro.
Erscheint ein Kredit ohne Schufa später in meiner Schufa-Auskunft?
Nein. Die vergebende Bank sitzt außerhalb Deutschlands und meldet weder die Anfrage noch den späteren Vertrag an die Schufa. Das ist der wesentliche Unterschied zu einem deutschen Kredit — auf die Prüfung selbst hat es keinen Einfluss.
Gibt es einen Kredit ohne jede Bonitätsprüfung?
Nein. Eine echte Kreditvergabe ganz ohne Prüfung gibt es in Deutschland nicht — sie wäre mit § 505a BGB nicht vereinbar. „Ohne Bonitätsprüfung" beworbene Angebote prüfen entweder anders (Einkommen statt Schufa-Score) oder zahlen in Wahrheit gar nicht aus.
Bekomme ich trotz eines aktuellen Schufa-Eintrags noch einen Kredit?
Möglich, aber nicht sicher — es hängt von der Art des Eintrags, der Höhe des Einkommens und dem gewünschten Betrag ab. Ein laufender Zahlungsausfall wiegt schwerer als eine bereits erledigte, ausgeglichene Forderung. Die Einzelheiten stehen auf der Seite Kredit trotz negativer Schufa.
Wie schnell ist das Geld auf dem Konto?
Nach vollständigen Unterlagen vergehen bei deutschen Kreditgebern in der Regel zwei bis fünf Werktage, bei Direktbanken mit digitalem Abschluss oft nur 24 bis 48 Stunden; beim schufafreien Auslandskredit sind es nach Anbieterangaben rund eine Woche. Zusagen „in einer Stunde" beziehen sich auf eine automatische Vorprüfung, nicht auf die Auszahlung.
Stimmt es, dass eine Forderung unter 2.000 Euro nach 18 Monaten gelöscht wird?
Nein, diese Betragsgrenze existiert nicht und stand nie im Verhaltenskodex der Auskunfteien. Richtig ist: Eine bereits ausgeglichene Forderung wird nach 18 statt 3 Jahren gelöscht, wenn sie innerhalb von 100 Tagen nach der ersten Meldung beglichen wurde und keine weiteren Negativeinträge vorliegen — unabhängig von der Höhe der Forderung.
Verlängert eine Schufa-Selbstauskunft die Speicherdauer meiner Daten?
Nein. Der seit 2024 geltende Verhaltenskodex der Auskunfteien stellt ausdrücklich klar, dass die Ausübung eines Betroffenenrechts wie einer Selbstauskunft nicht als Aktivität gilt und deshalb keine Speicherfrist verlängert. Wer regelmäßig prüft, was über ihn gespeichert ist, riskiert dadurch keine längere Speicherung.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Quellen
- § 505a BGB — Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung
- Neuer Schufa-Score (fünf Klassen, zwölf Kriterien) und Verhaltensregeln der Wirtschaftsauskunfteien vom 25.05.2024 (Stand: 27. Juli 2026)
- § 655c BGB — Vergütung des Darlehensvermittlers
- § 655d BGB — Nebenentgelte
- § 17 PAngV — Angaben bei Werbung für Verbraucherdarlehen
- Angaben des Anbieters (Sigma Kreditbank), Bestandsseiten kredit-ohne-schufa.de (Stand: 3. August 2026)
Wer diese Seite verantwortet
Thomas Mücke vermittelt seit 15 Jahren Konsumentenkredite und betreibt kredit-ohne-schufa.de seit 2004. Inhaberin der Erlaubnis nach § 34c Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 GewO ist die Astuna GmbH; die zuständige Aufsichtsbehörde steht im Impressum. Er schreibt hier, was er in der Vermittlung sieht — auch dann, wenn die ehrliche Antwort „kein Kredit" lautet.Stand: 7. August 2026 · geprüft von Thomas Mücke