Kredit trotz negativer Schufa

Sep 06, 2017 (0) comment | Autor: 9MmWVH7

Sind Sie an einem Kredit trotz negativer Schufa interessiert? Ein größeres Kreditvorhaben oder eher eine kleine “Finanzspritze”? Ohne Schufa aus dem Ausland, ein deutscher Spezialkredit oder über ein Kreditportal?

Wir stellen Ihnen Kredit trotz Schufa gern eingehend vor. Worauf zu achten ist, den Umgang mit der Werbung, sowie die relevanten Anbieter mit Namen. Entscheiden Sie informiert, ob und bei wem Sie Ihren Antrag stellen möchten.

Kredit trotz negativer Schufa – Problemlage

Medial gilt Deutschland als reiches Land. Geld scheint im Überfluss vorhanden zu sein. Im Wettstreit um Kreditnehmer liegen die Kreditzinsen auf dem niedrigsten Niveau aller Zeiten. Unter diesen guten Vorzeichen müsste der Wunsch nach einem Kredit trotz negativer Schufa eigentlich eher selten sein. Leider zeigen die Medien nur einen Teil der Wahrheit.

Etwa 7 Millionen Deutsche sind bei der Schufa mit einem Negativmerkmal registriert. Im Rückschluss dadurch etwa 10 Prozent aller Deutschen vom regulären Kredit ausgeschlossen. Für sie kommt höchstens ein Kredit trotz negativer Schufa oder ein Kredit ohne Schufa infrage. Wobei die Zahl viele Menschen nicht erfasst, die bei sauberer Schufa nach einem Kredit trotz Schufa suchen.

Schlechte Schufa – nicht das einzige Problem

Etliche Menschen arbeiten in Deutschland in “prekären” Arbeitsverhältnissen. Sie verdienen meist nur wenig Geld. Von einer regulären unbefristeten Beschäftigung sind sie weit entfernt. Entweder in Leiharbeit “gefangen” oder als Zeitarbeiter “kämpfen” sie sich von Verlängerung zu Verlängerung durch das Arbeitsleben. Voller Hoffnung suchen Sie Angebote für Kredit trotz Schufa.

Denn, beim Kredit trotz Schufa erhoffen sie sich “Nachsicht” mit ihrer persönlichen Situation. Das Gleiche gilt im übertragenen Sinn ebenfalls für viele Altersrentner. Ihre Rente reicht üblicherweise nicht aus, um von der Hausbank noch Ratenkredit zu erhalten. Ganz abgesehen von einer möglichen Altersgrenze, vergeben reguläre Banken Ratenkredit oft nur, wenn ausreichend pfändbares Einkommen vorhanden ist.

Ihr Glaube, dass ein Kredit trotz negativer Schufa leichter zu bewilligen ist, basiert auf der Werbung.

Kredit trotz Schufa – verheißungsvolle Werbung

Werbung dient dazu Wünsche zu wecken und im Folgeschritt durch Produkte und Dienstleistungen zu befriedigen. Das ist erst einmal keine Neuigkeit. Ebenfalls ist der mangelnde Wahrheitsgehalt vieler schöner Slogans daher kaum eine Überraschung. Allerdings, bei Werbung für Kredit trotz Schufa oder ohne Schufa, liegen Wahrheit und Realität oft extrem weit entfernt.

Ein schönes Beispiel dafür bietet der Hausfrauenkredit ohne Schufa. Sogar in Printmedien, also richtig teuren Werbungen, wird dieser Spezialkredit gezielt beworben. Ein riesiges Werbebudget, für einen Sonderkredit aus dem Ausland. Im Grunde genommen wird leider für Angebote geworben, die es so in Realität nicht gibt. Zumindest nicht in der Form, wie der Slogan beim Leser ankommt.

Grund für die Werbung, sie stammt zumeist von Vermittlern, sind Anträge “um jeden Preis”.

Geschäftsmodelle – Kreditwerbung als Türöffner

Banken dürfen nur sicheren Kredit vergeben. Lehnt eine reguläre Bank den Kreditwunsch ab, lässt sich nur im Ausnahmefall eine positive Kreditentscheidung herbeileiten. Das Ausweichen auf einen Kredit trotz negativer Schufa, das hat bei kleinem Einkommen kaum Erfolgschancen. Kredit trotz Schufa wird lediglich von Hand geprüft. Damit relativiert sich der Einfluss des Schufa-Eintrags.

Unter dem Strich sind es nur wenige Antragsteller, die mit einer positiven Entscheidung rechnen dürfen. Aber, das gilt nur für den Wunsch, Ratenkredit aufzunehmen. Denkbar ist dennoch, andere Finanzprodukte an den Mann zu bringen. Typisch für Kreditwerbung beim Kredit trotz Schufa “als Türöffner” ist das Angebot eine Versicherung abzuschließen. Ebenso einen Sparvertrag eine Altersvorsorge und ähnliche Finanzprodukte.

Immer geht es dabei im Grunde genommen nicht um tatsächlichen Kredit, sondern um die Provision des Vermittlers. Die zahlt dann halt nur eine Versicherung statt eine Bank.

Unlautere Geschäftsmethoden – Vorzeichen erkennen

Einen wirklichen Schutz, um nicht Betrügern oder “smarten Geschäftemachern” auf den “Leim zu kriechen”, den gibt es beim Kredit trotz negativer Schufa nicht. Aber Vorzeichen lassen sich leicht erkennen. Auch im schwierigen Fall dauert die Kreditvorprüfung höchstens ein paar Stunden. Dann steht fest, ob tatsächlich eine reale Kreditchance besteht.

Seriös arbeitende Vermittler geben übrigens sogar eine Garantie auf ihre Vorschläge. Beispielsweise bei Smava 200 Euro, wenn die Prognose falsch lag. Dazu ist überdies kein Hausbesuch notwendig. Reale Auslagen fallen in der Regel ebenfalls nicht an. Geschlossen wird ausschließlich ein Kreditvermittlungsvertrag nach § 655 BGB. Zusätzlich natürlich eine Datenschutzvereinbarung, die keine Schlupflöcher offenlässt.

Selbstschutz – darauf achten

Der beste Schutz vor Missbrauch ist Misstrauen. Nicht an unbekannte Anbieter wenden. Möglichst wenig von sich preisgeben. Auf die Datenschutzvereinbarung achten. Keine Vorkasse leisten und keine Nachnahme annehmen. Vorkasse ist zwar illegal, aber trotzdem funktioniert das Geschäft. Denn, Hoffnungslosigkeit begleitet die Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa.

Kommt ein Angebot für eine Versicherung auf den Tisch, ein Hausbesuch ist notwendig, einfach ablehnen. Nichts unterschreiben, das statt der reinen Kreditvermittlung eine Betratertätigkeit vorsieht. Keiner Weitergabe der Daten an Dritte zustimmen, die nicht mit dem direkten Kredit in Verbindung steht. Im Grunde genommen, ist nur die Schufa-Klausel zu unterschreiben.

Der Kreditantrag selbst, wird in der Regel sowieso in einem gesonderten Verfahren gestellt. Dafür kann “man” – zur eigenen Sicherheit – erneut unterschreiben.

Reale Kreditangebote – trotz Schufa

Dem Bankkredit trotz Schufa vertrauen noch immer mehr Antragsteller als den Alternativen. Möglich wäre der Kredit trotz negativer Schufa beispielsweise bei der “Von Essen Bank”. Sie gilt als größter Anbieter für Kredit trotz Schufa an Arbeitnehmer in Deutschland. Unter Produktdetails zeigt die Bank, welche Antragsbedingungen erfüllt sein müssen.

Natürlich nicht erkennbar ist, wie Sie den Kreditwunsch prüft. Bei diesem Anbieter für Sonderkredite ist es ein separat ausgearbeiteter Score, der in Grundzügen die Bewilligungsfähigkeit prüft. Zusätzlich prüfen menschliche Augen den Einzelfall. So weit möglich legt die Bank das erkennbare Risiko für Kredit trotz Schufa auf den Zinssatz um. Damit wird der Sonderkredit zwar teurer, aber er bleibt bewilligungsfähig.

Außerdem erlaubt die Bank Bürgen oder Mitantragsteller, um die Kreditchancen durch zusätzliche Sicherung zu verbessern. Das ist nicht bei allen Sonderkrediten der Fall.

Grundsätzliche Voraussetzungen – trotz Schufa Kredit

Nahezu in allen “zivilisierten” Ländern ist die Bonitätsprüfung mittlerweile gesetzlich verankert. Das heißt, das jeweils gültige Kreditgesetz schließt die Vergabe von Kredit bei erkennbar hohem Kreditrisiko aus. Deutschland führte die Feder bei diesen Vereinbarungen. Damit ein Kredit trotz negativer Schufa tatsächlich bewilligt werden kann, muss also die Kreditsicherheit nachweislich sein.

Möglich ist dies im Grunde genommen nur, wenn die schlechte Schufa der einzige Kredithinderungsgrund ist. Damit fällt übrigens gleichzeitig die Hoffnung auf Kredit trotz Schufa bei kleinem Einkommen weg. Denn Ratenkredit mit schlechter Schufa sichert sich in erster Linie über ein hohes nicht gepfändetes Einkommen. Eine Abtretungserklärung garantiert die Zahlung.

Für Kredit trotz negativer Schufa aus Deutschland, ist außerdem der Erledigungsvermerk unumgänglich. Ohne vollständige Bezahlung der eingetragenen Schuld bleibt nur “Kredit ohne Schufa” übrig.

Ohne Schufa – vollwertige Alternative?

Kredit ohne Schufa und Kredit trotz negativer Schufa verwechseln viele Interessenten. Der Unterschied ist aber deutlich größer, als sich die meisten vorstellen können. Um den Kredit trotz Schufa bewerben sich zumindest, eine gute Handvoll unterschiedlicher Kreditgeber. Ohne Schufa besitzt, soweit unsere Recherchen zeigen, nur eine Bank die passende Lizenz.

Seit 2010 stammen alle legalen Kredite ohne Schufa aus dem Ausland von der Sigma Kreditbank. Geboten wird allerdings nicht ein auskömmlicher, flexibler Ratenkredit, wie beim Kredit trotz negativer Schufa aus Deutschland. Ganz im Gegenteil. Nur Kleinkredite – 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro – sind möglich. Rückzahlbar ist schufafreier Kredit in 40 Ratenzahlungen.

Was ist gleich – ohne oder trotz Schufa?

Im Grunde genommen gleich ist die Zielgruppe. Kredit ohne Schufa, ebenso wie Kredit trotz negativer Schufa aus Deutschland, kommt nur für wenige Antragsteller infrage. Es sind die Menschen, bei denen der negative Eintrag den regulären Kredit verhindert. Aber nur der Eintrag, nicht die tatsächlich sichere Zahlungsfähigkeit. Damit sind weder der Auslandskredit noch der Kredit trotz Schufa einer Bank “echte” Risikokredite.

Die Kreditchance hängt in beiden Fällen vom sicheren Einkommen als Arbeitnehmer ab. Außerdem dürfen keinerlei Zwangsmaßnahmen eingeleitet sein. Das Einkommen muss zum Level der Gesamtverschuldung passen. Einen Kredit trotz negativer Schufa bei Überschuldung, den gibt es von keiner Bank. Leider sind es aber überschuldete Menschen, die wirklich händeringend nach Kredit totz Schufa suchen.

Kreditportale – Unterschiede zum Bankkredit

Kreditportale, die größten sind Smava und Auxmoney, vermitteln Kredit von privaten Geldgebern. Im Unterschied zum Kredit trotz Schufa einer Bank, sind die tatsächlichen Kreditgeber nicht zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Mit anderen Worten, ob ein Kreditgeber nur sicher anlegt oder ein Risiko eingeht, bleibt jedem selbst überlassen. Dadurch bieten sich natürlich ganz andere Kreditchancen als beim Bankkredit.

Kredit trotz Schufa ist auch bei kleinerem Einkommen möglich. Rentner, die mit ihrer Suche nach Kredit trotz negativer Schufa eigentlich nur die Rentenhöhe kaschieren möchten, finden ebenfalls Anklang. Smava beispielsweise wird sogar für den Seniorenkredit ausdrücklich in Studien positiv herausgestellt. Welches der beiden genannten Portal die bessere Wahl ist, hängt vom Einzelfall ab.

Smava oder Auxmoney – Qual der Wahl

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist nicht automatisch mit einem sehr hohen Kreditrisiko verbunden. Mancher Schufaeintrag wäre durchaus vermeidbar gewesen. Lediglich “Schussligkeit” führte zum negativen Eintrag und seinen Auswirkungen. Ein gängiges Beispiel wäre die viel zu spät gezahlte Handyrechnung oder Probleme die Jahresabrechnung der Heizung zu bezahlen.

Das Problem ist längst gelöst, die Gefahr im Grunde genommen gebannt. Dann ist Smava voraussichtlich der bessere Ansprechpartner. Ein Blick auf das Beispiel nach PAngV zeigt, der “kreditprivat” ist das zinsgünstigste Angebot für Risikokredit. Allerdings stellt das Portal auch höhere Mindestanforderungen, wenn Kredit trotz Schufa gewünscht ist.

Beispielsweise muss der Erledigungsvermerk schon mindestens 6 Monate bestehen. Anders bei Auxmoney.

Höheres Risiko – höhere Kreditkosten

Auxmoney lässt deutlich mehr Spielraum beim Kredit trotz negativer Schufa. Weder ein Mindesteinkommen noch präzise Vorgaben für den Erledigungsvermerk sind zu erfüllen. Insgesamt erleichter Auxmoney damit den Zugang zum Kredit trotz Schufa spürbar. Allerdings nur Vorteile hat die moderate Politik des Portals nicht. Der Blick auf das Beispiel nach PAngV weist Kredit über Auxmoney als teuerste Variante aus.

Höhere reale Risiken beim Kredit trotz negativer Schufa lassen sich die Anleger deutlich honorieren. Welche Kreditvariante für den persönlichen Antrag auf Kredit trotz Schufa zu empfehlen ist, lässt sich übrigens ganz leicht herausfinden. Dazu bietet Smava sogar ein TÜV zertifiziert sicheres Verfahren an. Beantragt wird Kredit über das Portal einfach und direkt.

Sicher beantragt – perfekte Vorschläge

Kredit trotz Schufa über einen Vermittler muss kein Risiko sein. Dafür tritt Smava jeden Tag den Beweis an. Beantragt wird der gewünschte Kredit trotz negativer Schufa einfach direkt aus dem Kreditvergleich. Der Antrag geht, zusammen mit der Schufa-Klausel, zunächst an das Portal. Smava prüft den Kreditwunsch innerhalb kürzester Zeit vor. Ergibt sich keine realistische Kreditchance, lehnt Smava ab.

Üblicherweise jedoch, erfolgt die Sofortzusage. Darin finden sich passend vorbereitete Vorschläge, bei welchem Kreditgeber die optimalen Chancen bestehen. Außerdem ist so leicht erkennbar, welches Zinsniveau im individuellen Fall zu erwarten ist. Der Vorschlag kommt sogar mit Garantie. Lehnen die beiden erstgenannten Kreditgeber ab, dann zahlt Smava 200 Euro “Schmerzensgeld” für die falsche Einschätzung.

Fairer und schneller kann eine Kreditvermittlung Kredit trotz Schufa nicht vermitteln.

Nicht überzeugt – Direktantrag

Mit welchen Kreditgebern Smava beim Kredit trotz negativer Schufa zusammenarbeitet, ist kein Geheimnis. Alle Anbieter sind im kostenlosen Kreditvergleich gelistet. Namen und Anschrift der jeweiligen Anbieter daher ganz einfach zugängig. Dem direkten Kreditversuch in Eigenregie steht somit nichts entgegen. Ob der gewünschte Kredit trotz Schufa dann jedoch erfüllbar ist, steht in den Sternen.

Übrigens die zuvor genannte Sigma Kreditbank aus Liechtenstein – Kredit ohne Schufa – die ist im Vergleich nicht vertreten. Die Antragsunterlagen für den Auslandskredit lassen sich leicht von der Homepage der Bank herunterladen. Soll ein Vermittler die Vorprüfung übernehmen, empfehlen wir – Bonkredit – oder Maxda. Beide Vermittler bieten Kredit trotz negativer Schufa und ohne Schufa an.

Kredit trotz negativer Schufa – Fazit

Kredit trotz Schufa wird zwar stark beworben, aber ein einfach zu bewilligender Kredit ist es nicht. Die Werbung führt leider oft aufs Glatteis. Daher empfehlen wir den Kreditantrag über Smava. Bei Smava kann der benötigte Kredit trotz negativer Schufa sowohl von einer Bank, als ebenso, von privaten Geldgebern stammen. Die Alternative zum Kredit trotz Schufa aus Deutschland ist der Auslandskredit ohne Schufa.

Der oft geheim gehaltene Name der Bank lautet Sigma Kreditbank. Die Bank, mit der Lizenz deutschen Staatsbürgern schufafreien Kredit anzubieten, hat ihren Sitz in Liechtenstein. Alle Antragsunterlagen für den direkten Antrag stehen, auf der Homepage der Bank zum Download bereit. Alternativ dazu – mit Kreditvorprüfung – darf Kredit trotz negativer Schufa oder ohne Schufa, über Bonkredit und Maxda beantragt werden.

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Einkommenstabelle 3500 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.150 Euro
1 1.600 Euro
2 1.850 Euro
3 2.150 Euro
4 2.500 Euro
5 3.100 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 12 Monaten

Einkommenstabelle 5.000 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.600 Euro
1 1.900 Euro
2 2.250 Euro
3 2.600 Euro
4 3.200 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 36 Monaten

Einkommenstabelle 7.500 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.800 Euro
1 2.100 Euro
2 2.500 Euro
3 2.900 Euro
4 3.400 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 48 Monaten

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