Seriositäts-Check für Kreditangebote

Kreuzen Sie an, was auf das Angebot vor Ihnen zutrifft, und die Ampel sagt, wie ernst die Lage ist. Fünf Merkmale sind für sich genommen ein Abbruchgrund, fünf weitere ergeben in Summe ein Muster. Die Auswertung läuft in Ihrem Browser und überträgt nichts.

Kreditanfrage kostenlos stellen — ohne Vorkosten

Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.

Woran erkennt man ein unseriöses Kreditangebot?

Am zuverlässigsten daran, dass vor der Auszahlung Geld fließen soll. Nach § 655c BGB darf ein Darlehensvermittler eine Vergütung erst verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist; Nebenentgelte schließt § 655d BGB zusätzlich aus. Dazu kommen garantierte Zusagen, Nachnahmesendungen, Koppelgeschäfte, Hausbesuche und ein fehlendes Impressum.

Diese fünf Merkmale sind keine Geschmacksfrage, sondern Rechtsverstöße oder unmittelbare Vorboten davon: § 655c BGB regelt, wann eine Vergütung überhaupt entstehen kann, § 655d BGB verbietet Nebenentgelte, § 5 DDG verlangt eine vollständige Anbieterkennzeichnung und § 34c GewO eine Erlaubnis.

Die zweite Gruppe — Hausbesuch, Mehrwertnummer, Zeitdruck, Sofortzusage ohne Unterlagen, Zahlung über nicht rückholbare Wege — ist für sich genommen weicher. Kommen zwei davon zusammen, beschreiben sie ein Geschäftsmodell, das nicht von der Vermittlung lebt.

Die fünf Abbruchgründe im Wortlaut

Trifft eines dieser Merkmale zu, ist die Prüfung beendet. Es gibt keinen Fall, in dem sich ein seriöser Anbieter so verhält:

Vorkosten jeder Art — Bearbeitungs-, Auslagen- oder Beratungsgebühr, bevor Geld geflossen ist.
Zahlung per Nachnahme — für Unterlagen, die Sie nicht angefordert haben.
„Garantierte Zusage" oder „100 % Kreditzusage" — eine Zusage ohne Prüfung kann es nicht geben.
Koppelgeschäft — der Kredit kommt nur zusammen mit Versicherung, Bausparvertrag oder Beteiligung.
Kein vollständiges Impressum — keine Erlaubnisangabe, Kontakt nur über Messenger oder Kleinanzeigen.

Die fünf Warnzeichen

Jedes für sich ist erklärbar. Zwei zusammen sind es nicht mehr — dann steht die Ampel auf Rot:

Hausbesuch eines „Beraters" — Ein Ratenkredit braucht keinen Vertreter am Küchentisch.
Telefon-Mehrwertnummer — Eine 0900- oder kostenpflichtige 0180-Nummer verdient an Ihrer Wartezeit.
Sofortzusage ohne Unterlagen — Eine Entscheidung ohne Einkommensnachweis ist keine Entscheidung.
Zahlung über nicht rückholbare Wege — Gutscheincodes, Bargeldtransfer oder Kryptowährung sind nie eine Kreditgebühr.
Künstlicher Zeitdruck — „Nur heute", „letzter Platz im Kontingent", ein Rückruf noch am selben Abend.

Was tun, wenn bereits Geld geflossen ist?

Fordern Sie es zurück. Eine Zahlung, die ein Darlehensvermittler vor der Auszahlung des Kredits verlangt hat, ist ohne Rechtsgrund erfolgt; der Anspruch auf Rückzahlung ergibt sich aus § 812 BGB. Setzen Sie eine Frist von zwei Wochen und schicken Sie das Schreiben nachweisbar.

Die kostenlose Schuldnerberatung in Ihrer Stadt hilft beim Aufsetzen des Schreibens und kennt die örtlichen Wege. Bei Zahlung per Bargeldtransfer, Gutscheincode oder Kryptowährung ist das Geld faktisch weg — dann bleibt die Strafanzeige, die auch für andere Geschädigte zählt.

Widerrufen Sie außerdem einen etwaigen Lastschrift-Einzug bei Ihrer Bank und kündigen Sie erteilte Einzugsermächtigungen. Was in der Lage sonst noch hilft, steht unter Wenn kein Kredit die Antwort ist.

Was dieser Check nicht ist

Er bewertet kein bestimmtes Unternehmen. Er prüft Merkmale eines Angebots, die offengelegt in der Liste oben stehen — jeder kann nachlesen, warum die Ampel ausschlägt.

Eine grüne Ampel ist kein Gütesiegel. Sie sagt nur, dass die typischen Betrugsmuster fehlen. Prüfen Sie zusätzlich das Impressum, die Erlaubnisangabe nach § 34c GewO und den effektiven Jahreszins — Letzteren rechnet der Kreditkosten-Rechner in Rate und Gesamtkosten um.

§ 17 Abs. 4 PAngV

Repräsentatives Beispiel für einen Ratenkredit

Zwei Drittel der über diese Vermittlung zustande gekommenen Verträge werden zu diesem effektiven Jahreszins oder günstiger abgeschlossen. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag ab.

Nettodarlehensbetrag: 50.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Sollzinssatz (gebunden): 8,37 % p. a.
Effektiver Jahreszins: 8,70 %
Monatliche Rate: 60 × 1.022,73 €
Gesamtbetrag: 61.363,57 €
Darlehensgeber des Beispiels: Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim

Verfügbare Zinsspanne über die Vermittlung: -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins. Weitere Kosten außer den genannten fallen nicht an; für die Vermittlung zahlen Sie nichts.

Wir sind ungebundener Darlehensvermittler und arbeiten mit mehreren Darlehensgebern zusammen. Wir vergeben selbst keine Kredite.
Repräsentatives Beispiel des Vermittlungspartners smava GmbH, abgerufen am 7. August 2026.

Häufige Fragen

Werden meine Antworten gespeichert?

Nein. Die Auswertung läuft vollständig in Ihrem Browser. Es gibt keine Übertragung an einen Server, kein Cookie und keine Speicherung — auch nicht, wenn Sie ankreuzen, dass Sie bereits gezahlt haben.

Sind Vorkosten wirklich immer verboten?

Für die Vermittlung ja. Nach § 655c BGB entsteht eine Vergütung erst, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist; § 655d BGB schließt Nebenentgelte aus. Nachgewiesene erforderliche Auslagen sind die einzige eng begrenzte Ausnahme — eine „Bearbeitungsgebühr" ist keine.

Ist ein Kredit ohne Schufa an sich unseriös?

Nein. Es gibt ihn wirklich, er kommt von einer Bank außerhalb Deutschlands und hat feste Beträge und harte Voraussetzungen. Unseriös ist, wer ihn ohne Prüfung verspricht oder vorab Geld verlangt. Der Unterschied steht unter Kredit trotz negativer Schufa.