Kreditkosten-Rechner
Geben Sie Betrag, Laufzeit und effektiven Jahreszins ein, und der Rechner zeigt die monatliche Rate, den Gesamtbetrag und die reinen Zinskosten. Alles rechnet in Ihrem Browser: Es wird nichts übertragen und nichts gespeichert. Die Ampel misst ihn am amtlichen Durchschnittszins der Deutschen Bundesbank, der monatlich nachgezogen wird.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Was der Kredit wirklich kostet
Die Rechnung läuft in Ihrem Browser. Es werden keine Eingaben übertragen und nichts gespeichert.
- Monatliche Rate
- 129,95 €
- Gesamtbetrag über 48 Monate
- 6.237,53 €
- Davon Zinsen und Kosten
- 1.237,53 €
- Aufschlag auf die Kreditsumme
- 24,8 %
Ihr Zins liegt 3,32 Prozentpunkte über dem amtlichen Durchschnitt von 8,58 %. Das ist ein Abstand, der sich zu prüfen lohnt: Holen Sie ein zweites Angebot ein und fragen Sie, was den Aufschlag begründet. Ein zweiter Kreditnehmer oder eine kürzere Laufzeit senken ihn oft spürbar.
Maßstab der Einordnung ist der Durchschnittszins für Konsumentenkredite an private Haushalte: 8,58 % im Berichtsmonat Juli 2026 (Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Reihe SUD130). Wie weit ein Angebot davon abweicht und was das in Euro bedeutet, rechnet der Zinsvergleichs-Rechner aus.
Warum zählt nur der effektive Jahreszins?
Weil nur er alle Kosten enthält. Der Sollzins beschreibt allein die Verzinsung der offenen Restschuld; Bearbeitungskosten, eine verpflichtende Restschuldversicherung und der Zahlungsrhythmus fließen dagegen erst in den effektiven Jahreszins ein. Zwei Angebote mit gleichem Sollzins können den Kreditnehmer deshalb unterschiedlich viel kosten.
Aus diesem Grund ist der effektive Jahreszins nach § 17 Abs. 2 PAngV mindestens genauso hervorzuheben wie jeder andere Zinssatz. Wo ein Angebot ihn kleiner setzt als den Sollzins, lohnt genaues Hinsehen.
Wie wirkt eine längere Laufzeit?
Sie senkt die monatliche Rate und erhöht zugleich die Gesamtkosten. Jeder zusätzliche Monat verzinst die verbleibende Restschuld weiter. Wer die Laufzeit von 36 auf 72 Monate verdoppelt, halbiert die Rate nicht, zahlt aber deutlich mehr Zinsen — probieren Sie beide Werte im Rechner nacheinander durch.
Wie der Rechner rechnet
Der Rechner nutzt die Annuitätenformel mit konstanter Monatsrate. Der Monatszins wird als zwölfte Wurzel aus dem effektiven Jahreszins gebildet, nicht als dessen zwölfter Teil — sonst fiele das Ergebnis zu niedrig aus.
Die Ampelgrenzen sind offengelegt und stehen unter dem Ergebnis in den Zahlen des laufenden Monats: grün bis drei Prozentpunkte über dem Durchschnittszins der Deutschen Bundesbank, rot ab der Grenze, ab der der Bundesgerichtshof in ständiger Rechtsprechung in der Regel ein auffälliges Missverhältnis annimmt. Wie weit ein Angebot vom Durchschnitt abweicht und was das in Euro bedeutet, rechnet der Zinsvergleichs-Rechner aus. Die Ampel ist eine Einordnung, keine Bewertung eines konkreten Angebots.
Repräsentatives Beispiel für einen Ratenkredit
Zwei Drittel der über diese Vermittlung zustande gekommenen Verträge werden zu diesem effektiven Jahreszins oder günstiger abgeschlossen. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag ab.
- Nettodarlehensbetrag
- 50.000 €
- Laufzeit
- 60 Monate
- Sollzinssatz (gebunden)
- 8,37 % p. a.
- Effektiver Jahreszins
- 8,70 %
- Monatliche Rate
- 60 × 1.022,73 €
- Gesamtbetrag
- 61.363,57 €
- Darlehensgeber des Beispiels
- Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim
Verfügbare Zinsspanne über die Vermittlung: -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins. Weitere Kosten außer den genannten fallen nicht an; für die Vermittlung zahlen Sie nichts.
Wir sind ungebundener Darlehensvermittler und arbeiten mit mehreren Darlehensgebern zusammen. Wir vergeben selbst keine Kredite.
Repräsentatives Beispiel des Vermittlungspartners smava GmbH, abgerufen am 7. August 2026.
Häufige Fragen
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Der Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser. Es gibt keine Übertragung an einen Server, kein Cookie und keine Speicherung — auch nicht nach dem Schließen der Seite.
Ersetzt der Rechner ein Angebot?
Nein. Er zeigt, was ein bestimmter Zins über eine bestimmte Laufzeit kostet. Welchen Zins Sie tatsächlich bekommen, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung von Einkommen, Ausgaben und Bonität.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Wer diese Seite verantwortet
Thomas Mücke vermittelt seit 15 Jahren Konsumentenkredite und betreibt kredit-ohne-schufa.de seit 2004. Inhaberin der Erlaubnis nach § 34c Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 GewO ist die Astuna GmbH; die zuständige Aufsichtsbehörde steht im Impressum. Er schreibt hier, was er in der Vermittlung sieht — auch dann, wenn die ehrliche Antwort „kein Kredit" lautet.Stand: 20. August 2026 · geprüft von Thomas Mücke