Schweizer Kredit

Jun 26, 2017 (0) comment | Autor: 9MmWVH7

Denken Sie gerade über einen Schweizer Kredit nach? Suchen Sie authentische Informationen, damit Ihre Entscheidung auf sicheren Füßen steht? Aller Voraussicht nach geht es Ihnen dabei um einen Auslandskredit ohne Schufa.

Wir stellen Ihnen den schufafreien Kredit für Deutsche in allen Einzelheiten vor. Damit der Überblick vollständig ist, gleich zu Beginn, ein Absatz zum Fremdwährungsdarlehen. Außerdem Alternativen zum Schweizer Kredit ohne Schufa.

Lesezeit für den Ratgeber etwa 10 Minuten. Für den schnellen Überblick, in einer Minute Lesezeit, empfehlen wir die Zusammenfassung am Textende.

Schweizer Kredit – nicht nur schufafrei

Schweizer Banken genießen weltweit einen ausgezeichneten Ruf. Nicht ganz unschuldig daran sind immer wieder findige Ideen. Schweizer Kredit gilt als innovatives Finanzierungsangebot für jeden Bedarf. Sehr bekannt ist, neben dem schufafreien Kleinkredit, die Hausfinanzierung aus der Schweiz. Ebenso die Kredite der Kommunen stammten in der Vergangenheit aus dem Land der Berge.

Fremdwährungskredite verhießen, zu Zeiten der DM und später des stabilen Euros, niedrige Zinsen für große Darlehen. Der Schweizer Franken war an den Euro gebunden. Damit das Risiko von Währungsschwankungen faktisch ausgeschlossen. Nur heute ist das alles Schnee von gestern. Der Euro mutierte zur Weichwährung. Der Schweizer Franken ist hingegen “hart wie Kruppstahl”.

Die Anbindung der Währung wurde aufgelöst. Der Fremdwährungskredit ist dadurch, aus Sicht eines Einkommens in Euro, heute schlicht unsinnig.

Schweizer Kredit Deutsche – Bedarf

Nach Schweizer Kredit der Gegenwart suchen nicht Menschen, die große Summen zu kleinen Zinsen im Ausland aufnehmen möchten. Ganz im Gegenteil benötigt wird ein Kleinkredit. Aber nicht irgendein Kredit, sondern eine Kreditvariante, die ohne die Schufa auskommt. Gezielt umgangen werden soll dabei eine Kreditablehnung. Sie wird ausgelöst durch einen oder mehrere Negativeinträge.

Außerdem strebt, eine kleine Gruppe von Antragstellern danach, die Schufa ganz ausschließen. Denn, sie plant noch Großes. Damit der große Kredit in Deutschland möglichst zinsgünstig ist, müssen sie Eigenkapital nachweisen. Überdies dürfen keine laufenden Kredite in der Schufa eingetragen sein. Im Hintergrund steht zumeist der Plan, ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu erwerben.

Ausgelöst durch den Immobilienboom in Deutschland, trägt schufafreier Kredit dazu bei, die kleinen “Unpässlichkeiten” zu verbergen.

Schufafrei aus der Schweiz – Rückblick

Schweizer Kredit ohne Schufa hat eine lange Geschichte. Immer wieder waren die “Macher” aus der Schweiz für erstaunliche Angebote verantwortlich. Bedarfsgerecht boten sie beispielsweise in den 60er Jahren den Hausfrauenkredit an. Sogar bis ins damalige Werbe-TV hat es dieser Kleinkredit gebracht. Im Vorabendprogramm klingelte der Postbote an der Tür und brachte – ohne Einkommensnachweis – das Geld.

Von solchen romantischen Träumereien ist der moderne Kredit ohne Schufa weit entfernt. Denn, ebenso bekannt wie der Einfallsreichtum sind auch die Probleme damit. So ist es nicht verwunderlich, dass die Bankenaufsicht einschritt. In letzter Instanz wurde der klassische Schweizer Kredit sogar verboten. Nachzulesen im Urteil des Bundesverwaltungsgerichts (22.04.2009 Az. 8 C 2.09).

Trotzdem muss auch heute niemand auf schufafreien Kredit verzichten. Wo eine Nachfrage ist, stellt sich das Angebot irgendwann ein.

Schufafrei für Deutsche – jetzt aus Liechtenstein

Praktisch von einem Tag auf den nächsten gab es den klassischen Schweizer Kredit ohne Schufa nicht mehr. Schließlich hatte keine Auslandsbank je das notwendige Bewilligungsverfahren durchlaufen. Wer von 2009 bis etwa 2011 nach Kredit ohne Schufa suchte, bekam ihn entweder aus dem Freundeskreis oder überhaupt nicht. Das beweisen sogar Studien.

Soweit unsere Recherchen zeigen, bietet aktuell nur eine Bank legal schufafreien Kredit für Deutsche an. Es ist die Sigma Kreditbank. Sie wurde 2010 von der BaFin zertifiziert. Damit sind alle Werbungen für Kredit ohne Schufa, die auf eine andere Bank als Kreditgeber hindeuten, realitätsfremd. Womit zunächst die Risiken in den Fokus rücken. Probleme mit der Wahrheit beim Kredit mit negativer Schufa hat die Werbung.

Kreditwerbung ohne Schufa – alles ist möglich

Den Ausweg aus der Kreditklemme bei negativer Schufa suchen viele über Google. Die Suchmaschine kennt die Antwort auf alle Fragen. Nur leider überprüft Google nicht, was wahr und was gelogen ist. In Deutschland ist das Potenzial für schufafreie Kredite gigantisch. Fast 10 Prozent der Bevölkerung bekommen keinen regulären Kredit. Die Meisten davon nicht einmal einen Dispo.

Dadurch ist die Kreditklemme vorprogrammiert. – Und Google findet Einträge für jeden Geschmack. Schufafrei, aber ohne Bonität und ruckzuck auf dem Konto. Natürlich Schweizer Kredit ohne Schufa in nahezu beliebiger Höhe und für jeden beliebigen Verwendungszweck. Die Werbung passt dabei oft nicht zum realen Kreditangebot. Die Bank selbst bietet weder einen Schnellkredit noch riesige Darlehen an.

Ausschließlich Kleinkredite über 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro. Aber auch nicht ohne Bonität, sondern ausschließlich ohne Zusammenarbeit mit der Schufa.

Warum der Werberummel?

Nur sehr wenige Antragsteller mit negativer Schufa sind tatsächlich zur Kreditvergabe qualifiziert. Ob die Schufa nun ihren “Senf dazugibt” oder nicht, spielt für die notwendige Bonität kaum eine Rolle. Die vollmundigen Werbeslogans beantworten im Grunde genommen nur die Wünsche, die Antragsteller haben. Ob daraus ein Kredit erwächst, ist zunächst egal. Hauptsache ein Antrag wird gestellt.

Nützlich sind die Daten sowohl zur Kreditvermittlung, wie auch für Nebengeschäfte. Genau die Geschäftspraktiken, die für schlechten Ruf gesorgt haben, sind auch heute noch Alltag. Richtige Betrüger nehmen Vorkasse. Die “Gentleman” begnügen sich mit zusätzlichen Provisionsgeschäften. Verkauft werden: Versicherungen, Altersvorsorge, Kapitalanlagen, Kreditkarten. Mit einem Satz alles, was Provision in die Kasse spült.

Die Bank hat mit dem Ganzen übrigens nichts zu tun. Sie bietet ausschließlich den aktuellen Schweizer Kredit ohne Schufa. Streng nach geltenden Gesetzen. Anträge nimmt sie direkt oder über Vermittler entgegen.

Authentische Informationen – Schutz vor Betrügern

Es ist schwer geworden, reale Angebote von Betrügern zu unterscheiden. Für Schweizer Kredit ohne Schufa zu werben, obwohl er aus Liechtenstein kommt, ist keine Lüge. Einige Vermittler für den Sonderkredit, beispielsweise Bonkredit, haben ihre Wurzeln in der Schweiz. Außerdem ist der Begriff als eine Art “Marke” zu sehen. Jeder kann klar zuordnen, worum es sich handelt.

Relativ einfach zu erkennen ist Betrug, sobald Vorkasse ins Spiel kommt. Denn die ist gesetzlich verboten. Schwieriger wird es schon, wenn es um das Vertragswerk geht. Statt Vermittlungsverträgen werden Beraterverträge untergeschoben. Der Sinn ist, den Verbraucherschutz nach § 655 BGB zu umgehen. Der Vertrag wird dann beispielsweise zur Schuldensanierung geschlossen.

Unser Rat – Vorsicht bei Verträgen

Grundsätzlich raten wir dazu, Hausbesuche und Nebengeschäfte generell abzulehnen. Außerdem ist es überflüssig, einen umfangreichen Vermittlungsvertrag abzuschließen. Ein “Dreizeiler” reicht zur Absicherung der Provisionsansprüche aus. Darin steht nur, dass im Erfolgsfall eine Provision in Höhe von XY zu zahlen ist. Einige Vermittler verzichten sogar ganz auf Verträge.

Denn, sie erhalten ihre Erfolgsprovision sowieso direkt von der Sigma Kreditbank. Übermittelt der Vermittler den Vertrag, ist sein Provisionsanspruch klar. Beantragt der Kunde direkt, reicht die Namensnennung des “hilfreichen Vermittlers” auf dem Antrag. Die Bank versucht, unter anderem durch den Schritt der direkten Vergütung von Vermittlern, Betrügern in die “Suppe zu sucken”.

Außerdem informiert sie so offen, wie keine andere Bank, über die Vorgaben, die zur Kreditbewilligung erfüllt sein müssen.

Schweizer Kredit – allgemeine Vorgaben

Im Grunde genommen unterscheiden sich die Vorgaben für Kredit ohne Schufa nicht wesentlich von regulärem Kredit. Ausgeschlossen ist die Schufa zum Bonitätsnachweis. Geprüft wird jeder Kreditwunsch im Einzelfall. Ziel ist es, wie gesetzlich verbindlich vorgeschrieben, sicheren Kredit zu vergeben. Das ist natürlich auch möglich, wenn die Schufa “mutmaßlich” schlecht ist.

Die Sicherung von Schweizer Kredit ohne Schufa erfolgt ausschließlich über den pfändbaren Einkommensanteil. Dabei steht das “sozialversicherungspflichtige Einkommen” im Fokus der Kreditprüfung. Weder ein Bürge noch eine Sachsicherheit sind zugelassen. Das Einkommen darf außerdem aktuell nicht gepfändet werden. Eine bestehende Lohnabtretung liegt außerdem nicht vor.

Zentraler Faktor – Arbeitsplatzsicherheit

Der Arbeitsvertrag ist überdies unbefristet und ungekündigt. Wie lange das Arbeitsverhältnis schon bestehen muss, entscheidet sich über die gewünschte Kreditsumme. Das Mindesteinkommen orientiert sich ebenfalls am Kreditvolumen und außerdem an den Unterhaltspflichten. Im Grunde genommen alles Vorgaben, wie man sie von regulärem Kredit kennt.

Keine Aussicht hat der Antrag wenn:

  • Der Antragsteller überschuldet ist
  • Unter 18 Jahre und über 62 Jahre alt wäre
  • Das Einkommen aus Selbstständige oder Freiberuf erzielt wird
  • Eine Lohnpfändung oder Lohnabtretung vorliegt
  • Die Arbeitsfähigkeit gefährdet ist (max. 10 Krankheits- oder Unfalltage)
  • Das Insolvenzverfahren läuft oder zu erwarten ist
  • Ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis vorliegt
  • Außerdem ist Schweizer Kredit kein Hausfrauenkredit
  • Das Einkommen aus Lohnersatzleistungen besteht (Harz 4, Krankengeld, …)

In einem Satz:

Gesucht werden Kreditnehmer, die sich ihren Kredit sicher leisten können. Sie Erbringen dazu den nötigen Bonitätsnachweis durch Belege.

Antragsvoraussetzungen in Einzelheiten

Das Angebot der Bank beschränkt sich auf drei unterschiedlich hohe Kleinkredite. Im Gegensatz zur Werbung einiger Vermittler gibt es kein Schnellverfahren für Schweizer Kredit ohne Schufa. Egal ob über Vermittler oder bei direktem Kreditantrag, erfolgreich beantragter Kredit ist etwa nach 7 Tagen auf dem Konto. Die Kreditmodelle sind nicht flexibel.

Angeboten wird ausschließlich:

  • 3.500 Euro schufafrei – in 40 Monatsraten ausgeglichen
  • 5.000 Euro schufafrei – in 40 Monatsraten ausgeglichen
  • 7.500 Euro schufafrei – in 40 Monatsraten ausgeglichen

Für 3.500 Euro Schweizer Kredit ohne Schufa muss das Arbeitsverhältnis mit dem gegenwärtigen Arbeitgeber ununterbrochen seit 12 Monaten bestehen. Sollen 5.000 schufafreie Euro beantragt werden, werden 36 Monate Betriebszugehörigkeit vorausgesetzt. Bei 7.500 Euro Kredit ohne Schufa steigt die minimale Anforderung an das Arbeitsverhältnis auf 48 Monate.

Mindesteinkommen – was sind die Voraussetzungen?

Die Voraussetzung an das Mindesteinkommen – netto im Monat ohne Kindergeld – ist gestaffelt. Einmal entscheidend für die Minimalvorgabe ist für die Höhe des beantragten Kleinkredites. Außerdem natürlich die Pfändbarkeit des Einkommens. Mit jeder Unterhaltsverpflichtung verschiebt sich die Grenze, denn der Anteil des geschützten Einkommens wächst.

Für 3.500 Euro Schweizer Kredit:

  • Ohne Unterhaltspflicht = 1.150 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Eine Unterhaltspflicht = 1.600 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Zwei Unterhaltspflichten = 1.850 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Drei Unterhaltspflichten = 2.150 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Vier Unterhaltspflichten = 2.500 Euro monatliches Nettoeinkommen

Für 5000 Euro schufafreien Kredit:

  • Ohne Unterhaltspflicht = 1.600 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Eine Unterhaltspflicht = 1.900 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Zwei Unterhaltspflichten = 2.250 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Drei Unterhaltspflichten = 2.600 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Vier Unterhaltspflichten = 3.200 Euro monatliches Nettoeinkommen

Für 7.500 Euro Schweizer Kredit ohne Schufa:

  • Ohne Unterhaltspflicht = 1.800 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Eine Unterhaltspflicht = 2.100 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Zwei Unterhaltspflichten = 2.500 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Drei Unterhaltspflichten = 2.900 Euro monatliches Nettoeinkommen
  • Vier Unterhaltspflichten = 3.400 Euro monatliches Nettoeinkommen

Kreditantrag stellen – so geht’s

Zur Antragsstellung bieten sich zwei Möglichkeiten. Menschen, die auf einen bequemen Online-Kredit mit Sofortzusage hoffen, die stellen Ihren Antrag über Vermittler. Möglich wäre dies beispielsweise über Bonkredit oder Maxda. Vorteilhaft an diesem Antragsweg ist die Kreditvorprüfung. Außerdem lassen sich dadurch gleichzeitig Alternativen entdecken. Trotzdem ist niemand auf Vermittler angewiesen.

Auf der Homepage der Bank stehen alle notwendigen Antragsunterlagen zum Download bereit. Die Antragstellung erfolgt dann auf dem klassischen Postweg. Einen Wermutstropfen gibt es allerdings. Das gesetzlich vorgeschriebene Post-ID-Verfahren bei Kreditanträgen (knapp 10 Euro) zahlt jeder selbst. Die häufige Frage, was besser ist oder schneller geht, muss jeder für sich entscheiden.

Seitens der Bank geht es nach Reihenfolge des Antragseingangs. Vorteilhafter ist der direkte Antrag, um unnötige Werbung zu vermeiden. Dafür fehlt aber die Vorprüfung.

Alternativen – trotz Schufa aus Deutschland

Nicht immer ist es nötig die Schufa über einen Schweizer Kredit gleich ganz auszuschließen. Lediglich der Wunsch nach Kredit mit unerledigtem Schufaeintrag ist aus Deutschland nicht erfüllbar. (Abgesehen vom Pfandhaus oder von Freunden). Geht es Antragstellern nur darum, dass die Schufa nicht das letzte Wort hat, reicht ein Kredit trotz Schufa aus.

Auch dafür bieten sich direkte Antragsmöglichkeiten. Beispielsweise im angeschlossenen Kreditvergleich könnte Bankkredit trotz Schufa von der “Von Essen Bank” stammen. Das ist gleichzeitig die Bank, die als größter Anbieter für Risikokredit aus Deutschland gilt. Die Antragsvoraussetzungen sind sogar deutlich moderater als beim Schweizer Kredit.

Weitere Alternativen bieten Kreditportale. Namentlich der “kreditprivat” über Smava sowie der Kredit von privat über Auxmoney. In beiden Fällen wird aber geprüft, dass der Eintrag den Erledigungsvermerk trägt.

Schweizer Kredit – für schnelle Leser zusammengefasst

Schweizer Kredit ohne Schufa gilt seit Langem als gute Möglichkeit die Schufa auszuschließen. Trotzdem ist die Zeit beim Auslandskredit ohne Schufa für Deutsche nicht stehen geblieben. Die aktuellen Kreditangebote stammen nicht aus der Schweiz. Vergeben wird schufafreier Kredit seit 2010 aus Liechtenstein. Die Sigma Kreditbank hat, soweit prüfbar, als einzige Bank die Lizenz, Deutschen schufafreien Kredit anzubieten.

Schweizer Kredit der Gegenwart ist außerdem weit entfernt von so manchem faszinierenden Werbeslogan. Der Werbung sollte niemand vertrauen. Angeboten werden Kleinkredite für Menschen, die sich ihren Kredit nachweislich leisten können. Einziges Zugeständnis dabei, die Schufa hat auf die Kreditentscheidung keine Auswirkung. Sie ist beim Schweizer Kredit vollständig ausgeschlossen.

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