Kredit aus dem Ausland

Einen Kredit aus dem Ausland gibt es auf zwei ganz verschiedenen Wegen: regulär bei einer EU-Bank mit vollständiger Bonitätsprüfung, oder schufafrei bei der einzigen dafür lizenzierten Bank in Liechtenstein. Beträge jenseits fester Grenzen, Kredite „ohne jede Prüfung" oder Anbieter aus beliebigen anderen Ländern existieren dagegen fast ausschließlich in der Werbung, nicht in echten Angeboten.

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Was bedeutet „Kredit aus dem Ausland" konkret?

Zwei unterschiedliche Dinge, die in der Suche oft vermischt werden: erstens ein regulärer Kredit bei einer Bank außerhalb Deutschlands, meist für eine Auslandsimmobilie oder aus Zinsgründen, mit vollständiger Bonitätsprüfung. Zweitens ein Kredit, der die deutsche Schufa nicht abfragt, weil der Kreditgeber gar nicht an das deutsche Meldeverfahren angeschlossen ist.

Die beiden Wege haben fast nichts gemeinsam außer dem Wort „Ausland". Ein regulärer Auslandskredit prüft die Bonität meist strenger als eine deutsche Bank, weil zusätzliche Länderrisiken einkalkuliert werden. Ein schufafreier Auslandskredit prüft anders, nicht weniger — er verzichtet auf eine einzelne Datenquelle und ersetzt sie durch strengere Anforderungen an Einkommen und Beschäftigungsdauer.

Wer nach „Kredit aus dem Ausland" sucht, sucht in aller Regel den zweiten Weg: eine Finanzierung trotz Schufa-Eintrag. Diese Seite ordnet beide Wege ein und zeigt, wo die Grenze zwischen realem Angebot und Werbeversprechen verläuft.

Ohne Schufa oder trotz Schufa — das ist nicht dasselbe

Kredit ohne Schufa

Was passiert: Der Kreditgeber fragt die Schufa nicht ab und meldet den Kredit auch nicht dorthin.
Wer vergibt: Banken außerhalb Deutschlands, in der Praxis vor allem ein Anbieter aus Liechtenstein.
Was trotzdem geprüft wird: Einkommen, Beschäftigungsdauer, Pfändungen, Unterhaltspflichten. Geprüft wird also sehr wohl — nur mit anderen Mitteln.
Beträge: Feste Stufen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro, je 40 Raten.

Kredit trotz Schufa

Was passiert: Eine deutsche Bank fragt die Schufa ab, gewichtet den Eintrag aber zusammen mit allem anderen.
Wer vergibt: Deutsche Banken und Vermittler mit Zugang zu mehreren Kreditgebern.
Was den Ausschlag gibt: Art und Alter des Eintrags. Eine erledigte Zahlungsstörung wiegt anders als ein laufendes Inkasso oder ein Titel.
Beträge: Frei wählbar, meist ab 1.000 Euro, Laufzeit 12 bis 120 Monate.

Gibt es einen regulären Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Nachteil?

Ja, aber nicht schufafrei im eigentlichen Sinn: Innerhalb der Eurozone dürfen Banken grenzüberschreitend Kredite vergeben und fragen dabei üblicherweise trotzdem eine Bonitätsauskunft ab — meist eine eigene oder eine aus dem Heimatland des Antragstellers, teils zusätzlich die Schufa, wenn der Kreditnehmer in Deutschland wohnt.

Das war früher vor allem beim Fremdwährungskredit relevant, etwa für Hausbau oder kommunale Finanzierungen aus der Schweiz — attraktiv, solange der Franken fest an den Euro gekoppelt war. Seit der Freigabe des Wechselkurses ist dieses Modell für Kreditnehmer mit Einkommen in Euro unattraktiv geworden und spielt für die heutige Nachfrage praktisch keine Rolle mehr.

Für eine Finanzierung im europäischen Ausland gelten seit der Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinien in den Mitgliedstaaten grundsätzlich vergleichbare Prüfpflichten wie in Deutschland — ein Kredit „nur weil er aus dem Ausland kommt" ohne jede Prüfung ist auch dort nicht vorgesehen.

Was ist ein Fremdwährungskredit, und lohnt er sich heute noch?

Ein Kredit, der nicht in Euro, sondern in einer fremden Währung wie dem Schweizer Franken aufgenommen wird — mit dem Risiko, dass sich die Restschuld in Euro umgerechnet erhöht, wenn der Wechselkurs sich verschlechtert. Für Kreditnehmer mit Einkommen in Euro ist dieses Modell heute in aller Regel unattraktiv und wird kaum noch aktiv angeboten.

In den Jahrzehnten, in denen der Schweizer Franken eng an den Euro beziehungsweise vorher an die D-Mark gekoppelt war, konnten Fremdwährungskredite tatsächlich Zinsen sparen — genutzt vor allem von privaten Bauherren und von Kommunen für größere Finanzierungen. Mit der Aufgabe der Franken-Kopplung wurde daraus ein Wechselkursrisiko, das die vermeintliche Zinsersparnis regelmäßig übersteigen kann.

Wer heute einen Fremdwährungskredit erwägt — etwa weil eine Immobilie oder ein Geschäft im Nicht-Euro-Ausland finanziert werden soll — sollte das Wechselkursrisiko explizit einpreisen und sich nicht allein am nominal niedrigeren Sollzins orientieren. Für die weit überwiegende Mehrheit der Suchenden nach „Kredit aus dem Ausland" ist das Fremdwährungsmodell ohnehin nicht das gesuchte Produkt — gesucht wird meist ein Euro-Kredit ohne Schufa-Abfrage, kein Kredit in Franken.

Welche Bank vergibt tatsächlich einen Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage?

Nach allem, was recherchierbar ist, ausschließlich die Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Triesen, Liechtenstein — beaufsichtigt von der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht (FMA), mit einer seit 2010 bestehenden, auf das Kreditgeschäft beschränkten Bankbewilligung. Alle anderen Angebote, die mit „Kredit aus dem Ausland ohne Schufa" werben, sind entweder Vermittler für dasselbe Produkt oder unseriöse Nachahmer.

Das ist keine Werbeaussage, sondern eine Einordnung, die sich aus der Rechtslage ergibt: Seit dem Verbot des klassischen, unlizenzierten Schweizer Kredits durch das Bundesverwaltungsgericht (22.04.2009 — 8 C 2.09) braucht eine ausländische Bank für die grenzüberschreitende Kreditvergabe an deutsche Verbraucher eine Erlaubnis. Die meisten Anbieter, die früher warben, hatten diese Erlaubnis nicht und sind vom Markt verschwunden.

Details zum Produkt selbst — die drei festen Kreditstufen, Kontaktweg und wie sich ein echtes Angebot von einer Fälschung unterscheiden lässt — stehen auf der Seite Sigma Kreditbank. Eine kompakte, allgemein gehaltene Einordnung des Produkts unter seinem Marktnamen liefert die Seite Schweizer Kredit.

Welches Einkommen ist Voraussetzung für den schufafreien Auslandskredit?

Mindest-Nettoeinkommen je Kreditstufe und Zahl unterhaltsberechtigter Personen

Kreditbetrag	ohne Unterhalt	1 Person	2 Personen	3 Personen	4 Personen
3.500 €	1.150 €	1.600 €	1.850 €	2.150 €	2.500 €
5.000 €	1.600 €	1.900 €	2.250 €	2.600 €	3.200 €
7.500 €	1.800 €	2.100 €	2.500 €	2.900 €	3.400 €

Nettoeinkommen im Monat, ohne Kindergeld. Zusätzlich verlangt der Anbieter eine ununterbrochene Betriebszugehörigkeit von 12 Monaten für 3.500 €, 36 Monaten für 5.000 €, 48 Monaten für 7.500 €. Die Werte sind eine Angabe des Anbieters und keine Zusage — geprüft wird in jedem Fall einzeln. Quelle: Angaben des Anbieters (Sigma Kreditbank), Bestandsseiten kredit-ohne-schufa.de, abgerufen am 03.08.2026.

Was bedeutet „express kredit aus dem ausland"?

In der Werbung meist ein Versprechen auf besonders schnelle Auszahlung, real aber nur eine automatisierte Vorprüfung — keine verbindliche Zusage in Stunden. Der schufafreie Auslandskredit der Sigma Kreditbank läuft nach Anbieterangaben rund eine Woche von vollständigen Unterlagen bis zur Auszahlung, nicht schneller.

Eine echte Kreditwürdigkeitsprüfung braucht Zeit für Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und die Kontrolle der Betriebszugehörigkeit — das gilt für jede Bank, egal ob in Deutschland oder im Ausland. § 505a BGB verpflichtet dazu ausdrücklich, ab 20.11.2026 verschärft auf eine „eingehende" Prüfung.

Wo „Express" in Werbung für einen Auslandskredit auftaucht, lohnt die Nachfrage, wer genau der Kreditgeber ist und ob die Zusage verbindlich oder nur eine Vorprüfung ist. Anbieter, die eine sofortige, verbindliche Zusage ohne jede Prüfung versprechen, verstoßen entweder gegen ihre gesetzliche Prüfpflicht — oder das Versprechen ist unverbindlich formuliert und in der Praxis wertlos.

Wie läuft die Kreditwürdigkeitsprüfung bei einer ausländischen Bank ab?

Grundsätzlich ähnlich wie bei einer deutschen Bank, weil die Kreditwürdigkeitsprüfung EU-weit auf denselben Verbraucherkreditrichtlinien beruht — geprüft wird immer, nur die herangezogenen Datenquellen unterscheiden sich. Eine Bank außerhalb Deutschlands, die nicht an das Schufa-Meldeverfahren angeschlossen ist, ersetzt die Schufa-Auskunft durch andere Nachweise wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und die Dauer des Beschäftigungsverhältnisses.

Die Pflicht zur Prüfung selbst lässt sich nicht durch den Sitz im Ausland umgehen: § 505a BGB und die entsprechenden Vorgaben der EU-Verbraucherkreditrichtlinie gelten für jeden Kreditgeber, der Verbrauchern mit gewöhnlichem Aufenthalt in der EU einen Kredit anbietet — unabhängig vom Sitz der Bank. Ab dem 20.11.2026 wird diese Prüfpflicht mit der Umsetzung der zweiten EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD II) EU-weit nochmals verschärft, hin zu einer „eingehenden" Prüfung.

Der praktische Unterschied liegt also nicht darin, ob geprüft wird, sondern womit: Eine deutsche Bank nutzt vorrangig die Schufa, eine nicht angeschlossene ausländische Bank nutzt Einkommens- und Beschäftigungsnachweise stärker gewichtet. Beide Wege prüfen — nur unterschiedlich.

Gibt es einen Auslandskredit ganz ohne Bonitätsprüfung?

Nein. Jeder Kreditgeber, der einen Verbraucherdarlehensvertrag abschließt, muss die Kreditwürdigkeit prüfen — § 505a BGB gilt unabhängig davon, ob der Kreditgeber in Deutschland, Liechtenstein oder einem anderen EWR-Staat sitzt. Wer „ohne jede Prüfung" verspricht, verspricht etwas, das die Bank rechtlich gar nicht liefern darf.

Der schufafreie Auslandskredit verzichtet auf eine einzelne Datenquelle, die Schufa-Auskunft — er prüft dafür strenger bei Einkommen, Beschäftigungsdauer und Pfändungsfreiheit. Das ist der entscheidende Unterschied zwischen „ohne Schufa" und „ohne Bonitätsprüfung": Ersteres existiert real, Letzteres nicht.

Ab dem 20.11.2026 ist die Aussage, ein Schufa-Eintrag oder ein bestehender Kredit hätte geringen oder keinen Einfluss auf die Bewertung eines Kreditantrags, nach dem neuen UWG-Anhang Nr. 23e ausdrücklich unlauter. Werbung, die genau das behauptet, wird dann angreifbar — unabhängig davon, aus welchem Land der Anbieter wirbt.

Warum wirbt kaum eine deutsche Bank selbst mit „Kredit ohne Schufa"?

Weil deutsche Banken an das Schufa-Meldeverfahren angeschlossen sind und aufsichtsrechtlich verpflichtet sind, Bonitätsdaten in ihre Prüfung einzubeziehen. Ein „Kredit ohne Schufa" ist für sie strukturell kein Angebot, das sie machen können, ohne selbst gegen ihre eigenen Prüfpflichten zu verstoßen — anders als bei ausländischen Anbietern.

Diese Lücke füllen fast ausschließlich zwei Gruppen: Vermittler, die für ausländische Anbieter werben, und die eine ausländische Bank selbst — in diesem Fall die Sigma Kreditbank. Deutsche Institute, die dennoch mit „ohne Schufa" werben, meinen damit meist etwas anderes: eine schnellere oder tolerantere Prüfung, nicht den vollständigen Verzicht auf die Auskunft.

Das erklärt auch, warum die eigentliche Auswahl an schufafreien Anbietern so klein ist, obwohl die Suchnachfrage groß ist: Das regulatorische Nadelöhr — eine gültige Bankbewilligung außerhalb des deutschen Meldeverfahrens — lässt sich nicht durch Werbung umgehen.

Gibt es einen schufafreien Kredit aus Österreich für Deutsche?

Nach der recherchierbaren Faktenlage nein — jedenfalls keinen von einer lizenzierten, beaufsichtigten Bank. Angebote, die „Kredit aus Österreich ohne Schufa" bewerben, führen nach bisheriger Erfahrung entweder zu Vermittlern, die auf dasselbe liechtensteinische Produkt umleiten, oder zu Anbietern ohne erkennbare Banklizenz.

Österreich ist wie Deutschland an die europäischen Vorgaben zur Kreditwürdigkeitsprüfung gebunden; eine österreichische Bank, die Kredite komplett ohne Bonitätsprüfung vergibt, würde damit gegen ihre eigenen aufsichtsrechtlichen Pflichten verstoßen. Ein solches Angebot im großen Stil ist bislang nicht belegt.

Bevor Sie Kontakt- oder Kontodaten an einen angeblich österreichischen Anbieter weitergeben, prüfen Sie nach den Kriterien im Warnblock weiter unten — insbesondere, ob überhaupt eine erkennbare Bank mit ladungsfähiger Anschrift und Aufsichtsbehörde hinter dem Angebot steht.

Regulärer Auslandskredit oder schufafreier Auslandskredit — was passt?

Gegenüberstellung der wesentlichen Merkmale, ohne Zinsangaben

Merkmal	Regulärer Auslandskredit	Schufafreier Auslandskredit
Zweck	meist Immobilie oder Geschäft im Ausland	freie Verwendung, kleinere Summen
Schufa-Abfrage	häufig ja, je nach Bank	nein, bei der Sigma Kreditbank
Kreditbeträge	meist deutlich höher, frei verhandelbar	nur 3.500 / 5.000 / 7.500 €
Wohnsitz-Voraussetzung	oft Wohnsitz oder Objekt im Zielland	Wohnsitz in Deutschland genügt
Antragsteller	Angestellte und teils Selbstständige	nur unbefristet Angestellte
Bearbeitungsdauer	je nach Bank, oft mehrere Wochen	nach Anbieterangaben rund eine Woche

Die Spalte zum regulären Auslandskredit beschreibt eine typische Konstellation, keinen bestimmten Anbieter. Angaben zum schufafreien Auslandskredit nach Anbieterangaben, abgerufen am 03.08.2026.

Woran erkennen Sie ein reales Auslandskredit-Angebot?

Ein echtes Angebot lässt sich anhand weniger Punkte von reiner Werbung unterscheiden — unabhängig davon, aus welchem Land es kommt.

Der Kreditgeber ist eine namentlich benannte Bank mit Anschrift und einer erkennbaren Bankbewilligung — nicht nur ein Vermittlername oder eine Marke
die zuständige Aufsichtsbehörde lässt sich benennen und über ein amtliches Register unabhängig prüfen
die Kreditbeträge und die Laufzeit sind fest umrissen, nicht „bis zu" beliebig hohen Summen
es wird eine Kreditwürdigkeitsprüfung mit Einkommensnachweisen verlangt — kein Kredit ohne jeden Beleg
vor der Auszahlung wird kein Geld verlangt, auch keine „Bearbeitungsgebühr" oder „Kautionsversicherung"

So prüfen Sie ein Auslandskredit-Angebot in vier Schritten

Bevor Sie Daten oder gar Geld an einen angeblichen Auslandskredit-Anbieter weitergeben, lässt sich die Echtheit mit wenig Aufwand prüfen.

Kreditgeber identifizieren
Suchen Sie den vollständigen Namen der Bank und ihre Anschrift — nicht nur den Namen eines Vermittlers oder einer Marke. Fehlt eine konkrete Bank, ist das bereits ein Warnsignal.
Aufsicht prüfen
Jede Bank innerhalb der EU und des EWR untersteht einer benennbaren Finanzaufsicht. Prüfen Sie im öffentlichen Register der genannten Behörde, ob der Anbieter dort tatsächlich geführt wird — nicht nur auf der Website des Anbieters selbst.
Konditionen mit der Realität abgleichen
Feste Beträge, feste Laufzeiten und eine echte Prüfung sind normal. Beliebig hohe Summen, jede Laufzeit und ein Kredit „ganz ohne Prüfung" passen zu keinem real bekannten Angebot dieser Nische.
Zahlungsrichtung beachten
Geld fließt bei einem seriösen Kredit erst nach der Zusage von der Bank zu Ihnen — nie vorher von Ihnen zur Bank oder zum Vermittler. Jede Forderung nach Vorkasse beendet die Prüfung sofort mit einem klaren Ergebnis: nicht seriös.

§ 17 Abs. 4 PAngV

Repräsentatives Beispiel für einen Ratenkredit

Zwei Drittel der über diese Vermittlung zustande gekommenen Verträge werden zu diesem effektiven Jahreszins oder günstiger abgeschlossen. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag ab.

Nettodarlehensbetrag: 50.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Sollzinssatz (gebunden): 8,37 % p. a.
Effektiver Jahreszins: 8,70 %
Monatliche Rate: 60 × 1.022,73 €
Gesamtbetrag: 61.363,57 €
Darlehensgeber des Beispiels: Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim

Verfügbare Zinsspanne über die Vermittlung: -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins. Weitere Kosten außer den genannten fallen nicht an; für die Vermittlung zahlen Sie nichts.

Wir sind ungebundener Darlehensvermittler und arbeiten mit mehreren Darlehensgebern zusammen. Wir vergeben selbst keine Kredite.
Repräsentatives Beispiel des Vermittlungspartners smava GmbH, abgerufen am 7. August 2026.

Woran Sie ein unseriöses Angebot erkennen

Ein Kreditvermittler darf erst dann eine Vergütung verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Wer vorher Geld will, handelt gegen das Gesetz. Die folgenden Merkmale sind harte Abbruchgründe:

Vorkosten jeder Art — Bearbeitungs-, Auslagen- oder Beratungsgebühr, bevor Geld geflossen ist.
Zahlung per Nachnahme — für Unterlagen, die Sie nicht angefordert haben.
„Garantierte Zusage" oder „100 % Kreditzusage" — eine Zusage ohne Prüfung kann es nicht geben.
Koppelgeschäft — der Kredit kommt nur zusammen mit Versicherung, Bausparvertrag oder Beteiligung.
Kein vollständiges Impressum — keine Erlaubnisangabe, Kontakt nur über Messenger oder Kleinanzeigen.

Weitere Warnzeichen und eine Prüfung Punkt für Punkt stehen im Seriositäts-Check. Haben Sie bereits gezahlt: Die Zahlung ist ohne Rechtsgrund erfolgt und kann zurückgefordert werden. Die kostenlose Schuldnerberatung in Ihrer Stadt hilft beim Schreiben.

Warum Auslandskredite besonders oft für Betrug missbraucht werden

Ein Auslandsbezug erschwert für Betroffene die Nachprüfung: Ein ausländisches Impressum, eine ausländische Telefonnummer oder eine fremde Sprache wirken zunächst seriös, sind aber leicht gefälscht. Genau diese Distanz nutzen Betrüger aus, um sich als real existierende Banken auszugeben.

Die liechtensteinische Finanzmarktaufsicht (FMA) warnte am 07.07.2026 ausdrücklich vor gefälschten Profilen auf Facebook und Telegram, die sich unrechtmäßig des Namens und Logos der Sigma Kreditbank AG bedienen und über soziale Medien Finanzdienstleistungen anbieten, ohne über eine Bewilligung zu verfügen. Die FMA rät ausdrücklich davon ab, auf solche Angebote zu reagieren, Gelder zu überweisen oder Kryptowährungen zu übertragen.

Eine unabhängige Prüfung ist möglich: Das Register der FMA Liechtenstein (register.fma-li.li) zeigt, welche Anbieter tatsächlich beaufsichtigt sind. Ein Anbieter, der nicht dort auftaucht, aber dieselbe Marke nutzt, ist keine legitime Quelle — unabhängig davon, wie professionell die Website wirkt.

niemals Geld, Gebühren oder Kryptowährungen vor einer Auszahlung überweisen
Kontakt ausschließlich über soziale Medien ist ein Warnsignal, keine normale Geschäftspraxis einer Bank
im Zweifel die Legitimität über das offizielle Aufsichtsregister prüfen, nicht über die Website des Anbieters selbst

Was tun, wenn ich einem unseriösen Auslandskredit-Anbieter bereits Geld überwiesen habe?

Handeln Sie zügig: Kontaktieren Sie umgehend Ihre Bank, um eine Rückbuchung oder zumindest eine Sperrung des Empfängerkontos zu prüfen, und erstatten Sie Anzeige bei der Polizei. Je schneller eine Überweisung gemeldet wird, desto höher stehen die Chancen, dass das Geld noch nicht weitergeleitet wurde.

Bewahren Sie sämtliche Kommunikation, Kontodaten und Belege auf — sie sind für Anzeige und mögliche Rückforderung wichtig. Eine bereits erfolgte Zahlung an einen echten Darlehensvermittler vor Auszahlung ist zudem ohnehin unwirksam vereinbart (§ 655c BGB) und kann zurückgefordert werden, unabhängig vom strafrechtlichen Weg.

Melden Sie den Fall zusätzlich der zuständigen Aufsichtsbehörde des angeblichen Anbieters — bei einem Missbrauch des Namens der Sigma Kreditbank etwa der FMA Liechtenstein. Solche Meldungen helfen, weitere Betroffene vor demselben Muster zu warnen.

Unverbindlich prüfen, welcher Weg zu Ihrer Lage passt

Kostenlos, ohne Vorkosten — die Anfrage bindet Sie zu nichts.

Die drei realistischen Wege im Überblick

Je nach Ausgangslage führt einer dieser drei Wege weiter — nicht immer der schufafreie Auslandskredit.

Schufafreier Auslandskredit
Passt bei festem Einkommen, unbefristeter Anstellung und einem Bedarf von genau 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro. Details auf der Seite Sigma Kreditbank.
Einziger real belegter schufafreier Weg
Regulärer Ratenkredit
Ist der Schufa-Eintrag erledigt, älter als drei Jahre oder mit ausreichendem Einkommen tragbar, ist ein deutscher Ratenkredit meist günstiger und flexibler in der Höhe.
Bessere Wahl bei höheren Beträgen
Schuldnerberatung
Bei gepfändetem Einkommen, laufender Insolvenz oder mehreren offenen Titeln lehnt auch der Auslandskredit ab — ein weiterer Kreditversuch verschärft die Lage. Die Beratung ist kostenlos.
Kein Kredit, aber ein Weg

Häufige Fragen

Ist ein Kredit aus dem Ausland legal für Deutsche?

Ja, solange die ausländische Bank über die notwendige Erlaubnis für die grenzüberschreitende Kreditvergabe an deutsche Verbraucher verfügt. Das Bundesverwaltungsgericht hat 2009 klargestellt, dass diese Erlaubnis zwingend ist — unlizenzierte Angebote sind es nicht.

Erscheint ein Auslandskredit in der Schufa-Auskunft?

Nur, wenn der Kreditgeber an das deutsche Schufa-Meldeverfahren angeschlossen ist. Bei der Sigma Kreditbank ist das nicht der Fall — weder die Anfrage noch ein zustande gekommener Vertrag werden gemeldet.

Warum ist ein Auslandskredit ohne Schufa teurer als ein normaler Kredit?

Weil die Bank auf eine Datenquelle verzichtet, die anderswo zur Risikoeinschätzung dient, und das Risiko stattdessen über den Zins abbildet. Das ist keine Besonderheit dieses Anbieters, sondern gilt grundsätzlich bei jedem Kreditgeber ohne Bürgen oder Sachsicherheit.

Kann ich einen Auslandskredit auch als Selbstständiger bekommen?

Über den schufafreien Weg nicht — der Anbieter vergibt ausschließlich an Arbeitnehmer in unbefristeter Anstellung. Ein regulärer Auslandskredit ist für Selbstständige theoretisch möglich, unterliegt aber ebenfalls einer vollständigen Bonitätsprüfung.

Woran erkenne ich einen gefälschten Auslandskredit-Anbieter?

An fehlender, nicht prüfbarer Aufsicht, an Kontaktaufnahme ausschließlich über soziale Medien, an geforderten Vorkosten und an Beträgen oder Bedingungen, die von den real bekannten drei Kreditstufen abweichen. Im Zweifel hilft der Blick ins Aufsichtsregister der zuständigen Behörde.

Muss ich für die Vermittlung eines Auslandskredits etwas bezahlen?

Nein. Ein Darlehensvermittler darf eine Vergütung erst verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Jede Forderung nach Vorkosten ist ein eigenständiges Warnsignal.

Lohnt sich ein Kredit in Schweizer Franken heute noch?

Für die meisten Kreditnehmer mit Einkommen in Euro nein. Seit die feste Kopplung des Franken an den Euro aufgegeben wurde, trägt der Kreditnehmer das volle Wechselkursrisiko — ein zunächst niedrigerer Sollzins kann durch eine ungünstige Kursentwicklung mehr als aufgezehrt werden.

Was ist der Unterschied zwischen einem Auslandskredit und einem P2P-Kredit?

Ein P2P-Kredit (Privatkredit über eine Plattform) vermittelt zwischen privaten Anlegern und Kreditnehmern innerhalb Deutschlands und fragt dabei meist die Schufa ab. Ein schufafreier Auslandskredit stammt dagegen von einer einzelnen, im Ausland lizenzierten Bank und verzichtet komplett auf die Schufa-Anbindung.