Kredit aus dem Ausland

Aug 21, 2017 (0) comment | Autor: 9MmWVH7

Nehmen Sie einfach Ihren nächsten Kredit aus dem Ausland auf. Möglich sind Fremdwährungskredite, für Investitionen im In- und Ausland. Außerdem Kredite aus dem Ausland ohne Schufa.

Wir stellen Ihnen nachfolgend Auslandskredite näher vor. Ganz unkompliziert einen Antrag stellen und Geld erhalten, das ist bei Auslandskredit allerdings nicht unbedingt zu erwarten.

Kredit aus dem Ausland – Bedarf

Auslandskredite punkten aus verschiedenen Perspektiven gegenüber dem Kredit aus Deutschland. Immer ist es die “Spezialanwendung”, die Vorteile oder scheinbare Vorteile zutage fördert. Mit dem Kredit aus dem Ausland war es beispielsweise lange Zeit möglich, Zinsen zu sparen. Genutzt wurde die Option der Finanzierung in Fremdwährung von öffentlichen Trägern sowie Häuslebauern.

Am anderen Ende der Bonitätsskala sind es Kredite aus dem Ausland ohne Schufa, die Deutsche Kreditnehmer locken. Alles Menschen, die in Deutschland auf große Probleme stoßen, Kredit zu erhalten. In allen Fällen kann ein Auslandskredit eine sinnvolle Alternative sein oder aber ebenso nachteilig. Kommt es zu Problemen, ist es in der Regel mangelnde Information, die zur falschen Weichenstellung führte.

Auslandskredite – in Fremdwährung finanzieren

Früher war es der lokale Hausbau in Deutschland, bei dem Privatleute mit einem Fremdwährungskredit Zinsen sparten. Ebenso die Kämmerer der Städte und Kommunen nutzten zinsgünstige Auslandskredite in Fremdwährung. Das Risiko einer Währungsschwankung unterschätzen die meisten. Sie gingen von einem Euro auf dem Niveau der DM aus.

Aus heutiger Sicht also eine katastrophale Fehlentscheidung. Schließlich ist der Euro heute so weich wie heiße Butter. Sogar die Währungen der Dritten Welt sind härter als der Euro. Eine Lehre, die alle Betroffenen aus der Angelegenheit ziehen ist, dass Fremdwährungsdarlehen riskant sind. Das gilt natürlich ebenso, wenn beispielsweise das Ferienhaus – außerhalb der Eurozone – vor Ort finanziert ist.

Regulärer Kredit aus dem Ausland

Damit ein Deutscher im Ausland Kredit erhalten kann, bieten sich verschiedene Möglichkeiten. Durch die Größe der Eurozone lässt sich schon einmal das Fremdwährungsrisiko leicht ausschließen. Die beliebten Plätze für das Ferienhaus, beispielsweise in Italien, Frankreich, Spanien oder sogar Griechenland, zählen zur Währungsgemeinschaft. Bleibt nur noch die Frage, wo den Kredit beantragen.

Theoretisch ist das in Deutschland oder vor Ort möglich. In den meisten Fällen empfiehlt es sich, trotz höherer Zinsen, regulären Kredit aus dem Ausland aufzunehmen. Vor Ort fließt der Immobilienwert in die Kreditbewertung leichter ein. Eine Bank aus Deutschland hingegen befürchtet Probleme bei einer eventuellen Verwertung. Sie wird daher nur hohen Kredit gegen lokale Sicherung bewilligen.

Auslandskredite – Voraussetzungen

Im Grunde genommen sind die Anforderungen für Kreditvergaben in der Eurozone “harmonisiert”. Zumindest theoretisch sollten alle Banken nach einem festgelegten Regelwerk prüfen. Kredit bewilligen dürfen sie ausschließlich, wenn das Darlehen zum Bewilligungszeitpunkt als sicher gilt. Das gilt übrigens ebenfalls für riskante Kredite aus dem Ausland ohne Schufa.

Außerdem muss beim regulären Auslandskredit der Antragsteller einen Wohnsitz in Ausland nachweisen. Ausnahme, wenn der Kredit aus dem Ausland in Deutschland beantragt wird. So, wie früher beim Fremdwährungskredit, übernimmt dann eine lokale Bank in Deutschland das Kreditmanagement für die Auslandsbank. Solche Fälle sind im privaten Rahmen aber eher die Ausnahme.

Auslandskredite – negative Schufa

Kredit aus dem Ausland suchen die meisten Deutschen nicht vor dem Hintergrund großer Investitionen oder um Zinsen zu sparen. Etwa 7 Millionen Erwachsene in Deutschland haben einen negativen Schufa Eintrag. Kredite aus dem Ausland ohne Schufa klingen interessant, da der negative Schufa Eintrag nicht zu erkennen ist. Die Schufabonität spielt keine Rolle.

Schließlich arbeiten ausländische Banken nicht mit der Schufa zusammen. Mit dem Kreditversuch in Deutschland sammelten die meisten negative Erfahrungen. Trotz aller Bemühungen scheiterten ihre Kreditanträge immer wieder an der Schufa. Denn, negative Schufa bedeutet nichts anders, als erhöhtes Kreditausfallrisiko. Da nur sicherer Kredit bewilligt werden darf, ein rotes Tuch für alle regulären Kreditgeber.

Suche – Kredite aus dem Ausland ohne Schufa

Die Suche nach einem schufafreien Kredit beginnt in den meisten Fällen bei Google. Google findet zu jedem nur erdenkbaren Problem tausende Treffer. Kredite aus dem Ausland ohne Schufa sind sogar besonders intensiv beworben. Der Klick auf die Trefferliste führt entweder zu einem Vermittler oder zu einer Ratgeberseite. Reale Informationen, beispielsweise wer Auslandskredite ohne Schufa anbietet, sind selten.

Vermittler halten die Aussagen wage, sie wollen sich schließlich nicht selbst das Geschäft verderben. Unglücklicherweise werden die meisten Ratgeber von Menschen geschrieben, die selbst keine Ahnung haben. Sie erzählen nicht selten blanken Unsinn, wie beispielsweise etwas über Kredite aus dem Ausland ohne Schufa mit Bürge. Hingegen authentisch abgeholt fühlen sich Interessenten von reiner Werbung.

Schufafrei aus dem Ausland sind “in der Werbung” weder 100.000 Euro noch Blitzkredite ein Problem. Einfach nur den Antrag stellen und “alles wird gut”.

Antragsgenerator – Kredit aus dem Ausland

Kredite mit negativer Schufa suchen Antragsteller händeringend. Vor dem Hintergrund des Leidensdrucks sind viele bereit, jeden Unsinn zu glauben. Sie stellen Antrag nach Antrag. Tatsächlich Kredite aus dem Ausland ohne Schufa, die bekommen sie nicht angeboten. Eventuell eine Sofortzusage, die sich später als haltlos herausstellt, aber keinen Kredit.

Außerdem gibt es natürlich reichlich Angebote, eine Versicherung oder eine andere Finanzdienstleistung abzuschließen. Nur halt keinen Kredit. Am Ende der Leidensskale klingt sogar Kredit aus dem Ausland mit Vorkasse vernünftig und einleuchtend. Mit Garantie wird am Ende wieder kein Kredit bewilligt, dafür ist das Geld obendrein noch weg.

Auslandskredite – warum der Werberummel

Der Werberummel, um Kredite aus dem Ausland ohne Schufa, stammt nicht von Banken. Bemüht sind darum, möglichst jeden Antrag abzufischen, Vermittler. Ihr Geschäft ist die Provision. Das kann natürlich die Vermittlungsprovision für einen Kredit aus dem Ausland oder dem Inland sein. Aber ebenso Provision aus Nebengeschäften, Erlös aus Auslagen oder Beratungshonorar.

Die Kreditwerbung sorgt nur für den ununterbrochenen Kundenstrom. Die meisten Anträge könnten sich Antragsteller von vorn herein schenken. Sie weisen entweder kein ausreichend hohes Einkommen nach oder aber beantragen Kredit aus einer Situation der Überschuldung. Der negative Eintrag ist fast ein sicheres Zeichen dafür, dass eine Überschuldung vorliegt. Oder aber zumindest vorgelegen hat.

Reale Kreditchancen für Kredite aus dem Ausland ohne Schufa bestehen jedoch nur, wenn die Schufa das einzige Problem ist.

Auslandskredite – Anforderungen

Die Anforderungen an Kredite aus dem Ausland ohne Schufa liegen etwa auf dem gleichen Niveau wie für “trotz” Schufa aus Deutschland. Zur Kreditvergabe infrage kommt seit 2010 nur die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Soweit nachvollziehbar ist sie die einzige Bank, die die notwendigen Anforderungen für schufafreien Kredit aus dem Ausland erfüllt.

Im Grunde genommen liefert die Bank die Antwort auf das Urteil des Bundesverwaltungsgerichts Az. 8 C 2.09 aus 2009. Darin definiert das Gericht, welche Lizenzen eine ausländische Bank besitzen muss. Außerdem welche Vorgaben zu erfüllen sind, um Deutschen mit Wohnsitz in Deutschland Kredit ohne Schufa zu gewähren. Soweit erkennbar stammen alle Kredite aus dem Ausland ohne Schufa aus Liechtenstein.

Anforderungen im Detail – Auslandskredit

Nicht jeder, der dringend nach Kredit aus dem Ausland sucht, ist tatsächlich auch nur antragsberechtigt. Interessiert ist die Bank nur an Anträgen von:

  • Personen über 18 Jahren und unter 62 Jahren (Stichtag 62 Geburtstag)
  • Antragstellern mit deutscher Staatsbürgerschaft
  • Arbeitnehmern mit langjähriger Betriebszugehörigkeit (gestaffelt)
  • Gesunden Kreditnehmern (maximal 10 Krankentage im Jahr)
  • Antragstellern ohne aktuelle Pfändungen oder Abtretungen

Den Antrag getrost sparen dürfen sich:

  • Selbstständige, Freiberufler und befristet beschäftigte Arbeitnehmer
  • Hausfrauen, Bezieher von Arbeitslosengeld, Krankengeld oder ALG 2
  • Gekündigte Arbeitnehmer
  • Arbeitnehmer, die nicht mindestens 1 Jahr beim aktuellen Arbeitgeber angestellt sind
  • Antragsteller mit Lohnabtretung oder Lohnpfändung
  • Sobald ein Eintrag in der Schuldnerkartei (Amtsgericht) vorliegt
  • Überschuldete Antragsteller

Im Grunde genommen alles Vorgaben, die gleichfalls für den Ratenkredit trotz Schufa aus Deutschland gelten. Zumindest in groben Zügen. Allerdings sieht die Bank die Schufa wird nicht ein. Entsprechend kann ein unbezahlter Eintrag unerkannt bleiben.

Angebot – Kredite aus dem Ausland ohne Schufa

Vielen werden Auslandskredite ohne Schufa, in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro bekannt vorkommen. Genau das sind die Kredite aus dem Ausland ohne Schufa, die es wirklich gibt. Die Rückzahlung erfolgt immer in 40 Monatsraten. Andere Kreditvarianten für Auslandskredite, beispielsweise den Blitzkredit ohne Schufa, existieren nur in der Werbung oder trotz Schufa aus Deutschland.

Das Versprechen der Bank lautet kurz und knapp: Einen Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage zu prüfen. Wird Kredit bewilligt, meldet die Sigma Kreditbank den Kredit nicht an die Schufa. Weder ein Eilkredit noch ein Kredit ohne Bonität zählen zur Realität beim schufafreien Kredit aus dem Ausland. Die Prüfung ist eine Einzelfallprüfung. Geprüft wird in der genauen Folge des Antragseingangs.

Auslandskredite über Vermittler – Vorzugsbehandlung?

Eine bevorzugte Behandlung für Auslandskredite über bestimmte Vermittler gibt es nicht. Eine Provisionsvereinbarung mit dem Vermittler ist außerdem unnötig. Die Bank zahlt die Vermittlungskosten im Erfolgsfall, wenn nichts anderes vereinbart wurde. Nennung des Namens des Vermittlers im Antrag reicht. Steht da nichts, also ohne Vermittler, kostet der Kredit aus dem Ausland das Gleiche, wie mit Vermittler.

Natürlich darf der Antrag auch direkt erfolgen. Für Kredite aus dem Ausland ohne Schufa stellt die Bank die notwendigen Antragsunterlagen zur Verfügung. Einfach von der Homepage herunterladen, ausfüllen und per Briefpost beantragen. Damit zurück zu den Antragsvoraussetzungen. Gesichert werden Auslandskredite ohne Schufa ausschließlich über das Arbeitseinkommen.

Wie hoch das Einkommen dafür sein muss, staffelt die Bank nach Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen und Kreditsumme.

Vorgabe – 3500 Euro Kredit aus dem Ausland

  • 0 Unterhaltspflichten = 1.150 Euro netto im Monat
  • 1 unterhaltsberechtigte Person = 1.600 Euro netto im Mona
  • 2 unterhaltsberechtigte Personen = 1.850 Euro netto im Monat
  • 3 unterhaltsberechtigte Personen = 2.150 Euro netto im Monat
  • 4 unterhaltsberechtigte Personen = 2.500 Euro netto im Monat

Auslandskredite – 5.000 Euro schufafrei

  • 0 Unterhaltspflichten = 1.600 Euro netto im Monat
  • 1 unterhaltsberechtigte Person = 1.900 Euro netto im Monat
  • 2 unterhaltsberechtigte Personen = 2.250 Euro netto im Monat
  • 3 unterhaltsberechtigte Personen = 2.600 Euro netto im Monat
  • 4 unterhaltsberechtigte Personen = 3.200 Euro netto im Monat

7.500 Euro schufafreier Auslandskredit für Deutsche:

  • 0 Unterhaltspflichten = 1.800 Euro netto im Monat
  • 1 unterhaltsberechtigte Person = 2.100 Euro netto im Monat
  • 2 unterhaltsberechtigte Personen = 2.500 Euro netto im Monat
  • 3 unterhaltsberechtigte Personen = 2.900 Euro netto im Monat
  • 4 unterhaltsberechtigte Personen = 3.400 Euro netto im Monat

Möglich sind Kredite aus dem Ausland ohne Schufa auch mit noch mehr unterhaltsberechtigten Personen. Dazu liegen uns allerdings die genauen Zahlen der Bank nicht vor. Daher keine Aussage.

Kredit aus dem Ausland – Mindestbeschäftigungsdauer

Die Arbeitsplatzsicherheit spielt natürlich eine wichtige Rolle für Kredite aus dem Ausland ohne Schufa. Schließlich wird bewilligter Kredit nur über die Einkommensabtretung gesichert. Daher staffelt die Bank die Mindestzugehörigkeit zum aktuellen Arbeitgeber nach Kreditgröße. Den Anfang machen wieder Auslandskredite in Höhe von 3.500 Euro.

Dazu reichen 12 Monate ununterbrochene Tätigkeit beim aktuellen Arbeitgeber aus. Für die mittlere Kreditsumme – 5000 Euro Kredite aus dem Ausland ohne Schufa – sind 36 Monate nachzuweisen. Geht es “in die Vollen”, mit 7500 Euro ohne Schufa wird 48 Monate Betriebszugehörigkeit erwartet. Immer ununterbrochen und ungekündigt, versteht sich.

Alternativen nicht vergessen

Im Grunde genommen sind Auslandskredite, ob nun mit guter Bonität oder ohne Schufa, nur gute zweite Wahl. Eventuell günstigere Zinssätze, sind nicht zu erwarten. Auch andere vermeintliche Vorteile rechtfertigen den Aufwand in aller Regel nicht. Wirklich auf Kredite aus dem Ausland ohne Schufa ausweichen müssen überdies nur Menschen mit “offenen” Einträgen.

Ist die eingetragene Schuld als erledigt vermerkt, dann lieber trotz Schufa beantragen. Beim Bankkredit wäre die Alternative beispielsweise der “extrakredit”. Die Von Essen Bank gilt als wichtigster Ansprechpartner in Deutschland, um Ratenkredit trotz Schufa zu erhalten. Selbstständige finden sowieso keine realen Angebote für Kredite aus dem Ausland ohne Schufa.

Sie sind mit ihrem Kreditwunsch beim Kredit von privat besser aufgehoben. Passende Ansprechpartner auf P2P Kredite, das wären beispielsweise Smava und Auxmoney.

Risikolos beantragen – Vorteile bei Smava

Smava stellt in seinem Kreditvergleich ganz offen zur Schau, mit welchen Banken das Portal zusammenarbeitet. In den meisten Fällen lassen sich so Risiken durch Kredit aus dem Ausland umgehen. Den Überblick, wer als Alternative für Auslandskredite infrage kommt, bietet der Vergleich. Die Antragsstrecke führt allerdings nicht direkt zur Bank, sondern zu Smava.

Smava prüft den Kreditwunsch realistisch vor. Das geht ohne großen Zeitverlust. Verbindlich ist der Antrag für Kreditnehmer nicht. Erteilt das Portal die Sofortzusage, dann mit Garantie. Stellt der Antragsteller bei den vorgeschlagenen Banken einen Kreditantrag, folgt die Kreditzusage. Klappt das wider Erwarten nicht, zahlt Smava 200 Euro als Trostpflaster.

Lehnt das Portal ab, steht es natürlich jedem offen, sein Glück mit dem Kredit aus dem Ausland zu versuchen. Aber einfach und ohne Risiken, wird es nicht ablaufen. Darum empfehlen wird den Kreditversuch über Smava, bevor Kredit aus dem Ausland zum Hoffnungsträger wird.

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Einkommenstabelle 3500 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.150 Euro
1 1.600 Euro
2 1.850 Euro
3 2.150 Euro
4 2.500 Euro
5 3.100 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 12 Monaten

Einkommenstabelle 5.000 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.600 Euro
1 1.900 Euro
2 2.250 Euro
3 2.600 Euro
4 3.200 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 36 Monaten

Einkommenstabelle 7.500 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.800 Euro
1 2.100 Euro
2 2.500 Euro
3 2.900 Euro
4 3.400 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 48 Monaten

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