Kredit mit Schufa
Ein Kredit mit Schufa ist der ganz normale Ratenkredit einer deutschen Bank: Die Schufa wird abgefragt, das Ergebnis fließt zusammen mit Einkommen und Ausgaben in die Entscheidung ein. Für die meisten Menschen — auch mit einem älteren oder bereits erledigten Eintrag — ist dieser Weg günstiger, flexibler und schneller als jede schufafreie Alternative.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Was bedeutet „Kredit mit Schufa" eigentlich?
Es bezeichnet keinen eigenen Kredittyp, sondern den gesetzlichen Regelfall: Jede deutsche Bank ist bei einem Verbraucherdarlehen zur eingehenden Kreditwürdigkeitsprüfung verpflichtet (§ 505a BGB), und dazu gehört praktisch immer eine Schufa-Abfrage. „Kredit mit Schufa" ist damit einfach der reguläre Ratenkredit — kein Sonderprodukt und keine Notlösung.
Das unterscheidet ihn begrifflich von zwei anderen Wegen: „Kredit ohne Schufa" meint den seltenen Auslandskredit, bei dem die Schufa gar nicht erst abgefragt wird. „Kredit trotz Schufa" meint einen regulären deutschen Kredit, der trotz eines bestehenden negativen Eintrags bewilligt wird. Wer „mit Schufa" sucht, hat in der Regel keinen problematischen Eintrag und damit die größte Auswahl an Anbietern.
Welcher Weg passt zu Ihrer Schufa-Lage?
Die passende Antwort hängt nicht vom Wunschbetrag ab, sondern vom Zustand des Eintrags.
- Regulär
Keine oder nur positive Einträge
Der reguläre Kredit mit Schufa-Abfrage ist der direkte, günstigste Weg — freie Betragswahl, volle Bankenauswahl, meist die niedrigsten Zinsen. Kein Grund, einen schufafreien Umweg zu suchen.
- Prüfbar
Älterer oder bereits erledigter Eintrag
Ein Kredit trotz Schufa ist über spezialisierte Vermittler oft weiterhin möglich, meist zu besseren Konditionen als der starr begrenzte Auslandskredit. Die Bank gewichtet Art und Alter des Eintrags zusammen mit dem laufenden Einkommen.
- Kein Kredit
Gepfändetes Einkommen oder laufende Insolvenz
Weder ein Kredit mit noch ohne Schufa ist hier die verantwortungsvolle Antwort — auch der schufafreie Auslandskredit scheidet bei laufender Pfändung aus. Die kostenlose Schuldnerberatung ist der richtige nächste Schritt.
Warum ist der Kredit mit Schufa für die meisten die bessere Wahl?
Weil er drei Vorteile bündelt, die der schufafreie Auslandskredit nicht bietet: frei wählbare Beträge statt drei fester Stufen, ein breiter Anbietermarkt statt einer einzigen Bank, und dadurch spürbar mehr Verhandlungsspielraum bei Zins und Laufzeit. Wettbewerb zwischen Kreditgebern wirkt sich unmittelbar auf die Konditionen aus.
Über die Vermittlung, die auf dieser Seite verlinkt ist, reicht die verfügbare Zinsspanne von -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins — abhängig von Bonität, Laufzeit und Betrag. Der feste Auslandskredit kennt eine solche Spanne nicht: Er wird in nur drei Beträgen mit fester Laufzeit vergeben.
Auch die Geschwindigkeit spricht für den regulären Weg: Ein Online-Ratenkredit läuft digital und ist in der Regel in zwei bis fünf Werktagen ausgezahlt, bei Direktbanken mit vollständig digitalem Abschluss oft schon binnen 24 bis 48 Stunden. Der schufafreie Auslandskredit läuft dagegen auf dem Postweg und braucht nach Anbieterangaben rund eine Woche allein für die Bearbeitung.
Wann lohnt sich trotzdem der Blick auf den schufafreien Auslandskredit?
Nur in einem einzigen Fall wirklich: wenn ein Schufa-Eintrag aktuell noch nicht ausgeglichen ist. Solange eine Forderung offen ist, lehnen deutsche Banken einen Kredit unabhängig von Einkommen oder Beschäftigungsdauer praktisch immer ab — hier bleibt der Auslandskredit der einzige reguläre Weg.
Ist der Eintrag dagegen bereits erledigt — die Forderung beglichen, ein Vermerk gesetzt —, verliert dieses Argument seine Grundlage. Ab diesem Zeitpunkt ist ein Kredit trotz Schufa über spezialisierte Vermittler in aller Regel die realistischere und günstigere Option. Details zum Auslandskredit, seinen drei Stufen und den Voraussetzungen stehen auf Schweizer Kredit ohne Schufa.
Ohne Schufa oder trotz Schufa — das ist nicht dasselbe
Kredit ohne Schufa
- Was passiert
- Der Kreditgeber fragt die Schufa nicht ab und meldet den Kredit auch nicht dorthin.
- Wer vergibt
- Banken außerhalb Deutschlands, in der Praxis vor allem ein Anbieter aus Liechtenstein.
- Was trotzdem geprüft wird
- Einkommen, Beschäftigungsdauer, Pfändungen, Unterhaltspflichten. Geprüft wird also sehr wohl — nur mit anderen Mitteln.
- Beträge
- Feste Stufen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro, je 40 Raten.
Kredit trotz Schufa
- Was passiert
- Eine deutsche Bank fragt die Schufa ab, gewichtet den Eintrag aber zusammen mit allem anderen.
- Wer vergibt
- Deutsche Banken und Vermittler mit Zugang zu mehreren Kreditgebern.
- Was den Ausschlag gibt
- Art und Alter des Eintrags. Eine erledigte Zahlungsstörung wiegt anders als ein laufendes Inkasso oder ein Titel.
- Beträge
- Frei wählbar, meist ab 1.000 Euro, Laufzeit 12 bis 120 Monate.
Repräsentatives Beispiel für einen Ratenkredit
Zwei Drittel der über diese Vermittlung zustande gekommenen Verträge werden zu diesem effektiven Jahreszins oder günstiger abgeschlossen. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag ab.
- Nettodarlehensbetrag
- 50.000 €
- Laufzeit
- 60 Monate
- Sollzinssatz (gebunden)
- 8,37 % p. a.
- Effektiver Jahreszins
- 8,70 %
- Monatliche Rate
- 60 × 1.022,73 €
- Gesamtbetrag
- 61.363,57 €
- Darlehensgeber des Beispiels
- Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim
Verfügbare Zinsspanne über die Vermittlung: -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins. Weitere Kosten außer den genannten fallen nicht an; für die Vermittlung zahlen Sie nichts.
Wir sind ungebundener Darlehensvermittler und arbeiten mit mehreren Darlehensgebern zusammen. Wir vergeben selbst keine Kredite.
Repräsentatives Beispiel des Vermittlungspartners smava GmbH, abgerufen am 7. August 2026.
Woran Sie ein unseriöses Angebot erkennen
Ein Kreditvermittler darf erst dann eine Vergütung verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Wer vorher Geld will, handelt gegen das Gesetz. Die folgenden Merkmale sind harte Abbruchgründe:
- Vorkosten jeder Art — Bearbeitungs-, Auslagen- oder Beratungsgebühr, bevor Geld geflossen ist.
- Zahlung per Nachnahme — für Unterlagen, die Sie nicht angefordert haben.
- „Garantierte Zusage" oder „100 % Kreditzusage" — eine Zusage ohne Prüfung kann es nicht geben.
- Koppelgeschäft — der Kredit kommt nur zusammen mit Versicherung, Bausparvertrag oder Beteiligung.
- Kein vollständiges Impressum — keine Erlaubnisangabe, Kontakt nur über Messenger oder Kleinanzeigen.
Weitere Warnzeichen und eine Prüfung Punkt für Punkt stehen im Seriositäts-Check. Haben Sie bereits gezahlt: Die Zahlung ist ohne Rechtsgrund erfolgt und kann zurückgefordert werden. Die kostenlose Schuldnerberatung in Ihrer Stadt hilft beim Schreiben.
Wie läuft der Antrag für einen Kredit mit Schufa ab?
Anfrage stellen
Wunschbetrag, Laufzeit, Einkommen und Beschäftigung angeben — kostenlos und unverbindlich, ohne dass dabei bereits eine Schufa-Abfrage stattfindet.
Angebote vergleichen
Der Vermittler prüft, welche der angeschlossenen Banken zu Ihren Angaben passt, und legt die Konditionen vor.
Konditionenanfrage
Erst bei einem konkreten Angebot fragt die gewählte Bank die Schufa als sogenannte Konditionenanfrage ab — sie wirkt sich nicht auf den Score aus und wird anderen Banken nicht mitgeteilt.
Unterlagen und Auszahlung
Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und Ausweiskopie einreichen. Nach Vertragsschluss wird ausgezahlt — bei deutschen Banken in der Regel in zwei bis fünf Werktagen, bei Direktbanken mit digitalem Abschluss oft binnen 24 bis 48 Stunden. Die 14-tägige Widerrufsfrist läuft parallel und hält die Auszahlung nicht auf.
Häufige Fragen
Ist „Kredit mit Schufa" ein eigenes Kreditprodukt?
Nein. Es ist der gesetzliche Regelfall — jede deutsche Bank prüft bei einem Verbraucherdarlehen die Kreditwürdigkeit, dazu gehört fast immer eine Schufa-Abfrage. Ein besonderes Produkt dahinter gibt es nicht.
Bekomme ich mit einem alten, erledigten Eintrag noch einen Kredit mit Schufa?
In vielen Fällen ja, insbesondere wenn die Forderung bereits ausgeglichen ist. Banken gewichten Art und Alter des Eintrags zusammen mit dem aktuellen Einkommen — ein erledigter Eintrag wiegt deutlich anders als ein laufendes Inkasso.
Warum ist der reguläre Kredit meist günstiger als der schufafreie Auslandskredit?
Weil beim regulären Kredit mehrere Banken um Ihren Antrag konkurrieren und der Zins sich an Ihrer individuellen Bonität orientiert. Der schufafreie Auslandskredit kennt nur eine Bank und einheitliche Konditionen für drei feste Beträge.
Schadet die Anfrage meinem Schufa-Score?
Die unverbindliche Vorprüfung nicht. Erst wenn Sie ein konkretes Angebot weiterverfolgen, fragt die Bank die Schufa als Konditionenanfrage ab — diese wirkt sich nicht auf den Score aus.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Quellen
- § 505a BGB — Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung
- § 655c BGB — Vergütung des Darlehensvermittlers
- Verhaltensregeln für die Prüf- und Speicherfristen der Wirtschaftsauskunfteien, 25.05.2024 (Stand: 6. August 2026)
Wer diese Seite verantwortet
Thomas Mücke vermittelt seit 15 Jahren Konsumentenkredite und betreibt kredit-ohne-schufa.de seit 2004. Inhaberin der Erlaubnis nach § 34c Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 GewO ist die Astuna GmbH; die zuständige Aufsichtsbehörde steht im Impressum. Er schreibt hier, was er in der Vermittlung sieht — auch dann, wenn die ehrliche Antwort „kein Kredit" lautet.Stand: 7. August 2026 · geprüft von Thomas Mücke