Darlehen ohne Schufa
Ein Darlehen ohne Schufa ist rechtlich dasselbe wie ein Kredit ohne Schufa: Beide Begriffe meinen einen Vertrag, bei dem der Geldgeber die Schufa weder abfragt noch beliefert. Real existiert dieses Produkt für Deutsche nur bei einer einzigen Bank, in drei festen Beträgen. Alles, was darüber hinausgeht, ist Werbung von Vermittlern, nicht das Angebot einer Bank.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Ist ein „Darlehen" etwas anderes als ein „Kredit"?
Rechtlich nicht. Das Bürgerliche Gesetzbuch kennt nur den Darlehensvertrag (§ 488 BGB); „Kredit" ist die umgangssprachliche Bezeichnung für dasselbe Rechtsgeschäft. Wer nach „Darlehen ohne Schufa" sucht, meint damit in aller Regel genau das, was auch unter „Kredit ohne Schufa" oder „Schweizer Kredit" beworben wird.
Der Unterschied liegt allein im Sprachgebrauch der Werbung: „Darlehen" klingt seriöser und amtlicher, „Kredit" alltäglicher. Am Produkt dahinter ändert das nichts — und an der Rechtslage schon gar nicht.
Wer vergibt ein echtes Darlehen ohne Schufa-Abfrage?
Ausschließlich die Sigma Kreditbank AG aus Triesen, Liechtenstein. Andere ausländische Banken dürfen deutschen Verbrauchern keinen schufafreien Kredit anbieten, seit das Bundesverwaltungsgericht (22.04.2009, Az. 8 C 2.09) die dafür nötige Erlaubnis zur Voraussetzung gemacht hat. Wer im Netz von „mehreren Banken" liest, die schufafreie Darlehen vergeben, liest Werbetext, keine Tatsache.
Das Angebot ist entsprechend eng gefasst: drei feste Beträge — 3.500, 5.000 und 7.500 Euro — über je 40 Monatsraten, nur für Arbeitnehmer mit ausreichender Betriebszugehörigkeit. Die vollständigen Voraussetzungen, Einkommensgrenzen und den Ablauf des Antrags beschreibt die Seite Schweizer Kredit ohne Schufa im Detail — diese Seite dupliziert sie nicht, sondern verweist bewusst dorthin.
Welches Einkommen ist Voraussetzung?
| Kreditbetrag | ohne Unterhalt | 1 Person | 2 Personen | 3 Personen | 4 Personen |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.500 € | 1.150 € | 1.600 € | 1.850 € | 2.150 € | 2.500 € |
| 5.000 € | 1.600 € | 1.900 € | 2.250 € | 2.600 € | 3.200 € |
| 7.500 € | 1.800 € | 2.100 € | 2.500 € | 2.900 € | 3.400 € |
Nettoeinkommen im Monat, ohne Kindergeld. Zusätzlich verlangt der Anbieter eine ununterbrochene Betriebszugehörigkeit von 12 Monaten für 3.500 €, 36 Monaten für 5.000 €, 48 Monaten für 7.500 €. Die Werte sind eine Angabe des Anbieters und keine Zusage — geprüft wird in jedem Fall einzeln. Quelle: Angaben des Anbieters (Sigma Kreditbank), Bestandsseiten kredit-ohne-schufa.de, abgerufen am 03.08.2026.
Welche Voraussetzungen kommen zum Einkommen dazu?
Alle diese Punkte müssen zusätzlich erfüllt sein — fehlt einer, lehnt die Bank unabhängig vom Einkommen ab.
- Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit; das Darlehen muss vor Renteneintritt getilgt sein
- unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
- kein laufendes Insolvenzverfahren, keine eidesstattliche Versicherung
- kein gepfändetes Einkommen
- deutsches Girokonto auf den eigenen Namen
Ist ein Privatdarlehen wirklich ohne Schufa?
Meistens nicht. Portale, die Kredite „von Privatpersonen" vermitteln, prüfen in der Praxis überwiegend ebenfalls die Bonität und beziehen dabei häufig Schufa-Daten ein — der Name „Privatkredit" beschreibt, wer das Geld am Ende zur Verfügung stellt, nicht, wie geprüft wird. Ein Darlehen ganz ohne jede Prüfung existiert bei seriösen Anbietern nicht.
Diese Prüfpflicht ist kein Standortnachteil, sondern Gesetz: Auch wer als Privatperson gewerbsmäßig oder im Rahmen eines vermittelten Verfahrens Geld verleiht, bewegt sich im Rahmen von § 505a BGB — die Kreditwürdigkeitsprüfung entfällt dadurch nicht automatisch.
Echte Privatdarlehen ohne jede Prüfung kommen in der Praxis fast ausschließlich aus dem privaten Umfeld — Familie, Bekannte — und beruhen dann auf persönlichem Vertrauen, nicht auf einem vermittelten Vertrag. Ein Vertrag schriftlich mit Zins, Laufzeit und Rückzahlungsplan schützt in diesem Fall beide Seiten.
Ohne Schufa oder trotz Schufa — das ist nicht dasselbe
Kredit ohne Schufa
- Was passiert
- Der Kreditgeber fragt die Schufa nicht ab und meldet den Kredit auch nicht dorthin.
- Wer vergibt
- Banken außerhalb Deutschlands, in der Praxis vor allem ein Anbieter aus Liechtenstein.
- Was trotzdem geprüft wird
- Einkommen, Beschäftigungsdauer, Pfändungen, Unterhaltspflichten. Geprüft wird also sehr wohl — nur mit anderen Mitteln.
- Beträge
- Feste Stufen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro, je 40 Raten.
Kredit trotz Schufa
- Was passiert
- Eine deutsche Bank fragt die Schufa ab, gewichtet den Eintrag aber zusammen mit allem anderen.
- Wer vergibt
- Deutsche Banken und Vermittler mit Zugang zu mehreren Kreditgebern.
- Was den Ausschlag gibt
- Art und Alter des Eintrags. Eine erledigte Zahlungsstörung wiegt anders als ein laufendes Inkasso oder ein Titel.
- Beträge
- Frei wählbar, meist ab 1.000 Euro, Laufzeit 12 bis 120 Monate.
Repräsentatives Beispiel für einen Ratenkredit
Zwei Drittel der über diese Vermittlung zustande gekommenen Verträge werden zu diesem effektiven Jahreszins oder günstiger abgeschlossen. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag ab.
- Nettodarlehensbetrag
- 50.000 €
- Laufzeit
- 60 Monate
- Sollzinssatz (gebunden)
- 8,37 % p. a.
- Effektiver Jahreszins
- 8,70 %
- Monatliche Rate
- 60 × 1.022,73 €
- Gesamtbetrag
- 61.363,57 €
- Darlehensgeber des Beispiels
- Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim
Verfügbare Zinsspanne über die Vermittlung: -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins. Weitere Kosten außer den genannten fallen nicht an; für die Vermittlung zahlen Sie nichts.
Wir sind ungebundener Darlehensvermittler und arbeiten mit mehreren Darlehensgebern zusammen. Wir vergeben selbst keine Kredite.
Repräsentatives Beispiel des Vermittlungspartners smava GmbH, abgerufen am 7. August 2026.
Woran Sie ein unseriöses Angebot erkennen
Ein Kreditvermittler darf erst dann eine Vergütung verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Wer vorher Geld will, handelt gegen das Gesetz. Die folgenden Merkmale sind harte Abbruchgründe:
- Vorkosten jeder Art — Bearbeitungs-, Auslagen- oder Beratungsgebühr, bevor Geld geflossen ist.
- Zahlung per Nachnahme — für Unterlagen, die Sie nicht angefordert haben.
- „Garantierte Zusage" oder „100 % Kreditzusage" — eine Zusage ohne Prüfung kann es nicht geben.
- Koppelgeschäft — der Kredit kommt nur zusammen mit Versicherung, Bausparvertrag oder Beteiligung.
- Kein vollständiges Impressum — keine Erlaubnisangabe, Kontakt nur über Messenger oder Kleinanzeigen.
Weitere Warnzeichen und eine Prüfung Punkt für Punkt stehen im Seriositäts-Check. Haben Sie bereits gezahlt: Die Zahlung ist ohne Rechtsgrund erfolgt und kann zurückgefordert werden. Die kostenlose Schuldnerberatung in Ihrer Stadt hilft beim Schreiben.
Die häufigste Falle beim „Privatdarlehen ohne Schufa"
Anzeigen einzelner Personen, die angeblich privat und „ganz ohne Schufa" Geld verleihen, gegen eine Vorabgebühr für „Vertrauensnachweis", Kontogebühr oder Übersetzungskosten, sind ein bekanntes Betrugsmuster. Es gibt keine legale Konstellation, in der ein Kreditgeber vor Auszahlung Geld von Ihnen verlangen darf.
- Kontaktaufnahme nur über Kleinanzeigen oder Messenger, kein echtes Impressum
- Vorabzahlung für „Kontoeröffnung", „Versicherung des Kredits" oder „Notarkosten"
- Kreditsumme wird angeblich schon überwiesen, die Auszahlung „hängt" aber an einer weiteren Zahlung von Ihnen
Wenn keiner der beiden Wege passt
Ein echtes schufafreies Darlehen deckt nur einen engen Fall ab. Für alle anderen sind diese Wege realistischer.
Kredit trotz Schufa
Ist der Eintrag bereits erledigt, ist ein regulärer Ratenkredit meist günstiger, flexibler in der Höhe und schneller verfügbar als der feste Auslandskredit. Näheres auf Kredit mit Schufa.
Für die meisten die realistischere WahlUnverbindliche Kreditanfrage
Eine kostenlose Anfrage zeigt, welcher Weg zu Ihrer Situation passt — ohne Vorkosten, ohne Verpflichtung.
Kostet nichts, verpflichtet zu nichtsSchuldnerberatung
Bei gepfändetem Einkommen oder laufender Insolvenz ist kein weiteres Darlehen die Antwort — auch nicht das schufafreie. Die Beratung ist kostenlos.
Kein Kredit, aber ein Weg
Häufige Fragen
Ist ein Darlehen ohne Schufa dasselbe wie ein Kredit ohne Schufa?
Ja. Beide Begriffe bezeichnen denselben Vertragstyp; das BGB kennt nur den Darlehensvertrag (§ 488 BGB). Der Unterschied ist rein sprachlich.
Vergeben mehrere Banken Darlehen ohne Schufa?
Nein. Nach dem Urteil des Bundesverwaltungsgerichts vom 22.04.2009 (Az. 8 C 2.09) benötigt eine ausländische Bank für die schufafreie Kreditvergabe an Deutsche eine besondere Erlaubnis. Aktuell hält nur die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein diese Erlaubnis.
Sind Privatkredit-Portale wirklich schufafrei?
In der Regel nicht. Die meisten Portale, die Kredite „von Privatpersonen" vermitteln, prüfen ebenfalls die Bonität und beziehen häufig Schufa-Daten ein. „Privat" beschreibt hier die Herkunft des Geldes, nicht das Prüfverfahren.
Muss ich für ein Darlehen ohne Schufa etwas vorab bezahlen?
Nein. Ein Darlehensvermittler darf eine Vergütung erst verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Jede Vorabforderung ist ein Warnsignal.
Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Quellen
- Bundesverwaltungsgericht, 22.04.2009 — 8 C 2.09
- § 488 BGB — Vertragstypische Pflichten beim Darlehensvertrag
- § 505a BGB — Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung
- Angaben des Anbieters (Sigma Kreditbank), Bestandsseiten kredit-ohne-schufa.de (Stand: 3. August 2026)
Wer diese Seite verantwortet
Thomas Mücke vermittelt seit 15 Jahren Konsumentenkredite und betreibt kredit-ohne-schufa.de seit 2004. Inhaberin der Erlaubnis nach § 34c Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 GewO ist die Astuna GmbH; die zuständige Aufsichtsbehörde steht im Impressum. Er schreibt hier, was er in der Vermittlung sieht — auch dann, wenn die ehrliche Antwort „kein Kredit" lautet.Stand: 7. August 2026 · geprüft von Thomas Mücke