Kreditchancen-Check

Der Check ordnet Ihre Lage in die drei Wege ein, die es tatsächlich gibt: regulärer Ratenkredit trotz Schufa-Eintrag, schufafreier Auslandskredit oder keiner von beiden. Er rechnet in Ihrem Browser, überträgt keine Angabe und nennt bewusst keinen Zins — über die Vergabe entscheidet allein der Kreditgeber.

Kreditanfrage kostenlos stellen — ohne Vorkosten

Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Für die Vermittlung fallen für Sie keine Vorkosten an (§ 655d BGB). Wir erhalten eine Provision vom Kreditgeber, wenn ein Vertrag zustande kommt.

Welcher Weg steht Ihnen offen?

Sechs Angaben, eine ehrliche Einordnung. Alles rechnet in Ihrem Browser: Es wird nichts übertragen und nichts gespeichert.

Nettoeinkommen im Monat in EuroOhne Kindergeld. Bei zwei Kreditnehmern zählt das gemeinsame Einkommen.Unterhaltsberechtigte PersonenBeschäftigungSeit wie vielen Monaten im selben Betrieb?Für den schufafreien Auslandskredit ist das die härteste Hürde: verlangt werden 12 Monate für 3.500 €, 36 Monate für 5.000 €, 48 Monate für 7.500 €.Ihre Schufa-LageGewünschter Kreditbetrag in Euro

EinordnungEin Weg steht offen

Aussichtsreich
Regulärer Ratenkredit bei einer deutschen Bank
Eine erledigte, also bezahlte Zahlungsstörung schließt einen regulären Kredit nicht aus. Banken gewichten Art und Alter des Eintrags; je älter er ist und je länger seither nichts hinzugekommen ist, desto weniger wiegt er.
Kreditanfrage ohne Vorkosten stellen
Nicht erfüllt
Schufafreier Auslandskredit
Diesen Kredit gibt es nur in den drei festen Stufen 3.500 €, 5.000 €, 7.500 €, jeweils in 40 Raten. Nach Ihren Angaben passt keine davon — es fehlt entweder an der Betriebszugehörigkeit, am Mindesteinkommen oder der Wunschbetrag liegt über der höchsten Stufe.
Voraussetzungen und Einkommenstabelle

Eine Einordnung, keine Zusage und kein Angebot. Über die Vergabe entscheidet allein der Kreditgeber nach eigener Prüfung von Einkommen, Ausgaben und Bonität; zu Zinssätzen sagt dieses Werkzeug bewusst nichts. Offengelegt ist auch die Schwelle für den regulären Weg: 1.200 € netto plus 350 € je unterhaltsberechtigter Person — eine Faustregel aus der Vermittlungspraxis, keine Vorgabe einer Bank. Die Werte des schufafreien Auslandskredits sind eine Angabe des Anbieters, abgerufen am 03.08.2026.

Welche drei Wege prüft der Check?

Erstens den regulären Ratenkredit bei einer deutschen Bank, die die Schufa abfragt und den Eintrag gewichtet. Zweitens den schufafreien Auslandskredit, der die Schufa nicht abfragt, dafür aber feste Beträge und harte Voraussetzungen hat. Drittens den Fall, in dem kein Kredit die ehrliche Antwort ist.

Diese Reihenfolge ist keine Rangfolge nach Provision, sondern nach Kosten für Sie: Der reguläre Weg ist fast immer der günstigere, weil Betrag und Laufzeit frei wählbar sind. Der schufafreie Auslandskredit ist die Ausnahme für Menschen, bei denen der Eintrag die Tür bei deutschen Banken zuhält.

Steht kein Weg offen, verweist der Check auf Wenn kein Kredit die Antwort ist. Das ist kein Trostpflaster: In einer Pfändung oder laufenden Insolvenz verschlimmert ein weiterer Kredit die Lage, statt sie zu lösen.

Warum fragt der Check nach der Betriebszugehörigkeit?

Weil sie beim schufafreien Auslandskredit über die Stufe entscheidet und nicht verhandelbar ist. Der Anbieter verlangt zwölf Monate im selben Betrieb für die kleinste Stufe und 48 Monate für die größte. Wer diese Dauer nicht erreicht, bekommt dort auch mit hohem Einkommen nichts.

Bei deutschen Banken zählt die Betriebszugehörigkeit ebenfalls, aber weicher: Sie fließt in die Gesamtbetrachtung ein. Das eigentliche Hindernis ist dort die Probezeit — solange sie läuft, lehnen die meisten Banken ab, unabhängig von der Schufa.

Welches Einkommen verlangt der schufafreie Auslandskredit?

Mindest-Nettoeinkommen je Kreditstufe und Zahl unterhaltsberechtigter Personen

Kreditbetrag	ohne Unterhalt	1 Person	2 Personen	3 Personen	4 Personen
3.500 €	1.150 €	1.600 €	1.850 €	2.150 €	2.500 €
5.000 €	1.600 €	1.900 €	2.250 €	2.600 €	3.200 €
7.500 €	1.800 €	2.100 €	2.500 €	2.900 €	3.400 €

Nettoeinkommen im Monat, ohne Kindergeld. Zusätzlich verlangt der Anbieter eine ununterbrochene Betriebszugehörigkeit von 12 Monaten für 3.500 €, 36 Monaten für 5.000 €, 48 Monaten für 7.500 €. Die Werte sind eine Angabe des Anbieters und keine Zusage — geprüft wird in jedem Fall einzeln. Quelle: Angaben des Anbieters (Sigma Kreditbank), Bestandsseiten kredit-ohne-schufa.de, abgerufen am 03.08.2026.

Welche Voraussetzungen prüft der Check nicht?

Sechs Fragen ersetzen keine Prüfung. Diese Bedingungen des schufafreien Auslandskredits setzt der Check voraus, ohne sie abzufragen — treffen sie nicht zu, scheidet dieser Weg trotz grüner Ampel aus:

Wohnsitz in Deutschland
Volljährigkeit; das Darlehen muss vor Renteneintritt getilgt sein
unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
kein laufendes Insolvenzverfahren, keine eidesstattliche Versicherung
kein gepfändetes Einkommen
deutsches Girokonto auf den eigenen Namen

Wie der Check rechnet

Für den schufafreien Auslandskredit vergleicht er Ihre Angaben mit den drei Stufen des Anbieters: Wunschbetrag, Betriebszugehörigkeit und Mindest-Nettoeinkommen je Zahl unterhaltsberechtigter Personen müssen zusammen in eine Stufe passen. Diese Werte sind eine Angabe des Anbieters, keine Zusage.

Für den regulären Weg gilt eine offengelegte Faustregel aus der Vermittlungspraxis: 1.200 Euro netto plus 350 Euro je unterhaltsberechtigter Person. Sie ist keine Vorgabe einer Bank — jede Bank stellt eine eigene Haushaltsrechnung auf, in die auch Miete, laufende Raten und Unterhaltszahlungen eingehen.

Eine offene Forderung, ein Titel oder ein laufendes Inkasso schließen den regulären Weg in der Praxis aus. Eine erledigte, also bezahlte Zahlungsstörung tut das ausdrücklich nicht — genau diesen Unterschied übersehen die meisten Selbsteinschätzungen.

Ohne Schufa oder trotz Schufa — das ist nicht dasselbe

Kredit ohne Schufa

Was passiert: Der Kreditgeber fragt die Schufa nicht ab und meldet den Kredit auch nicht dorthin.
Wer vergibt: Banken außerhalb Deutschlands, in der Praxis vor allem ein Anbieter aus Liechtenstein.
Was trotzdem geprüft wird: Einkommen, Beschäftigungsdauer, Pfändungen, Unterhaltspflichten. Geprüft wird also sehr wohl — nur mit anderen Mitteln.
Beträge: Feste Stufen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro, je 40 Raten.

Kredit trotz Schufa

Was passiert: Eine deutsche Bank fragt die Schufa ab, gewichtet den Eintrag aber zusammen mit allem anderen.
Wer vergibt: Deutsche Banken und Vermittler mit Zugang zu mehreren Kreditgebern.
Was den Ausschlag gibt: Art und Alter des Eintrags. Eine erledigte Zahlungsstörung wiegt anders als ein laufendes Inkasso oder ein Titel.
Beträge: Frei wählbar, meist ab 1.000 Euro, Laufzeit 12 bis 120 Monate.

Woran Sie ein unseriöses Angebot erkennen

Ein Kreditvermittler darf erst dann eine Vergütung verlangen, wenn das Darlehen ausgezahlt und die Widerrufsfrist abgelaufen ist (§ 655c BGB). Wer vorher Geld will, handelt gegen das Gesetz. Die folgenden Merkmale sind harte Abbruchgründe:

Vorkosten jeder Art — Bearbeitungs-, Auslagen- oder Beratungsgebühr, bevor Geld geflossen ist.
Zahlung per Nachnahme — für Unterlagen, die Sie nicht angefordert haben.
„Garantierte Zusage" oder „100 % Kreditzusage" — eine Zusage ohne Prüfung kann es nicht geben.
Koppelgeschäft — der Kredit kommt nur zusammen mit Versicherung, Bausparvertrag oder Beteiligung.
Kein vollständiges Impressum — keine Erlaubnisangabe, Kontakt nur über Messenger oder Kleinanzeigen.

Weitere Warnzeichen und eine Prüfung Punkt für Punkt stehen im Seriositäts-Check. Haben Sie bereits gezahlt: Die Zahlung ist ohne Rechtsgrund erfolgt und kann zurückgefordert werden. Die kostenlose Schuldnerberatung in Ihrer Stadt hilft beim Schreiben.

§ 17 Abs. 4 PAngV

Repräsentatives Beispiel für einen Ratenkredit

Zwei Drittel der über diese Vermittlung zustande gekommenen Verträge werden zu diesem effektiven Jahreszins oder günstiger abgeschlossen. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag ab.

Nettodarlehensbetrag: 50.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Sollzinssatz (gebunden): 8,37 % p. a.
Effektiver Jahreszins: 8,70 %
Monatliche Rate: 60 × 1.022,73 €
Gesamtbetrag: 61.363,57 €
Darlehensgeber des Beispiels: Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim

Verfügbare Zinsspanne über die Vermittlung: -0,40 % bis 19,90 % effektiver Jahreszins. Weitere Kosten außer den genannten fallen nicht an; für die Vermittlung zahlen Sie nichts.

Wir sind ungebundener Darlehensvermittler und arbeiten mit mehreren Darlehensgebern zusammen. Wir vergeben selbst keine Kredite.
Repräsentatives Beispiel des Vermittlungspartners smava GmbH, abgerufen am 7. August 2026.

Häufige Fragen

Werden meine Angaben gespeichert oder übertragen?

Nein. Der Check läuft vollständig in Ihrem Browser. Es gibt keine Übertragung an einen Server, kein Cookie und keine Speicherung — auch nicht nach dem Schließen der Seite. Gerade bei Einkommen und Schufa-Lage ist das keine Nebensache.

Ist eine grüne Ampel eine Kreditzusage?

Nein. Sie sagt nur, dass die bekannten Voraussetzungen dieses Weges erfüllt sind. Über die Vergabe entscheidet allein der Kreditgeber nach eigener Prüfung von Einkommen, Ausgaben und Bonität. Eine Zusage ohne Prüfung kann es nicht geben.

Warum nennt der Check keinen Zinssatz?

Weil er ihn nicht kennen kann. Der Zins entsteht aus der Bonitätsprüfung des Kreditgebers, nicht aus sechs Eingabefeldern. Was ein bestimmter Zins über eine bestimmte Laufzeit kostet, rechnet der Kreditkosten-Rechner aus.

Der Check sagt „kein Kredit" — was jetzt?

Dann ist das die ehrliche Antwort und nicht das Ende. Ratenvereinbarung mit dem Gläubiger, kostenlose Schuldnerberatung, Pfändungsschutzkonto: Die Wege stehen unter Wenn kein Kredit die Antwort ist. Wer Ihnen in dieser Lage einen Kredit verspricht, will Vorkosten.